5、理财业务的功能：①增加业务收入 ， 改善业务结构；②扩大客户基础 ， 提升客户质量；③增强业务影响 ， 树立品牌形象 。 理财产品开发原则：符合客户利益和风险承受能力的原则 。
6、客户投资产品与风险收益评价不匹配 ， 而客户坚持时 ， 须由客户指定一名证明人 。 银行在销售时 ， 最好对话能录音 ， 表明无过错 。
7、①风险提示："本人已经阅读上述风险提示 ， 充分了解并清楚知晓本产品的风险 ， 愿意承担相关风险"——客户自主抄写并签名 。
②保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划——"本理财计划有投资风险 ， 您只能获得合同明确承诺的收益 ， 您应充分认识投资风险 ， 谨慎投资"
③非保本浮动收益理财计划 ， 风险提示——"本理财计划是高风险投资产品 ， 您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失 ， 您应充分认识投资风险 ， 谨慎投资" 。
第9章 个人理财业务风险管理1、理财产品按照构成要素分为3类风险：①基础资产的市场风险、②支付条款中的支付结构风险【可能以来于小概率事件】、③理财资金的投资管理风险【管理人的投资管理风险与交易对手风险】
2、银行理财产品缝隙：政策风险、信用（违约）风险、市场风险、流动性风险、提前终止风险、销售风险、操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力 。
3、VaR为在险价值 ， VaB最高（best）VaW（worst） 。 VaR的优点：①可以简洁明了；②可以事前计算、③确定必要资本提供依据 。
4、超额收益为期望收益率与同币种通期限存款利率之差 。
5、产品风险的管理3阶段：产品设计风险管理、产品运作风险管理、产品到期风险管理 。
6、销售风险分为销售人员素质以及销售过程两方面 。
第10章 职业道德和投资者教育1、从业人员基本行为准则：
①诚实信用；②守法合规【应提供计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据 。 】
③专业胜任；④勤勉尽职；⑤保护商业秘密和隐私；⑥公平竞争⑦职业形象
2、从业人员岗位职责：熟知业务、岗位职责、信息披露、信息保密、内幕交易、协助执行 。
3、与客户关系原则：了解客户、礼貌服务、公平对待、风险提示、利益冲突、礼物收送、娱乐及便利【行业惯例、对方不产生义务感、不频繁价值有限、公开不影响声誉 。 】、客户投诉 。
4、不得代理在境内无牌照的境外机构的海外投资产品 ， 不得代理在境外无牌照的境外机构的投资产品 。
5、投资教育的功能：帮助客户树立正确的理财观、减少银行客户的投诉、规范理财市场 。
6、投资教育的内容：普及理财知识、宣传相关的政策法规、揭示理财相关风险、介绍理财业务、传递经营机构的基本信息、接受客户咨询、处理客户投诉 。
【人人都应该了解的个人理财常识&银行如何从事个人理财业务】
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