第4章 银行理财产品1、中国理财产品3个阶段：2005年11月以前（萌芽阶段） ， 2005年-2008年（跨越发展阶段） ， 2008年（规范发展阶段）
2、银行理财产品要素：
（1）产品开发主体信息——产品发行人【可以委托专业机构设计产品】、托管机构、投资顾问
（2）产品目标客户信息——客户风险承受能力、客户资产规模和客户等级、产品发行地区、资金门槛和最小递增金额 。
（3）产品特征信息——①银行理财产品收益类型【保本VS非保本】②理财产品交易类型【开放VS封闭】③产品期次性【期次类VS滚动】④产品投资类型【股票、利率、货币】⑤产品期限分类⑥产品风险等级
3、理财产品类型
（1）货币型理财产品【挂钩利率】
（2）债券型理财产品【钩挂利率】
（3）股票型理财产品【产品一般不得投资未上市企业和上市公司非公开发行 ， 否则通过信托渠道】
（4）信贷类理财产品【30%投资于高流动性资产】、
（5）结构理财产品——外汇、利率、股票、商品挂钩 。 挂钩资产价格波动、本金风险、收益风险、流动性风险 。 【一般无法提前终止】
（6）QDII
（7）另类理财产品——【投资新兴行业、与经济周期相关性低 。 投机风险、小概率事件发生风险、巨额亏损风险 。 】领域有艺术品、饮品（红酒、白酒和普洱茶）和私募股权
4、银行理财产品发展趋势：①同业理财的逐步拓展②投资组合保险策赂的逐步尝试【部分本金保本】③动态管理类产品的逐步增多④POP 模式的逐步繁荣⑤另类投资的逐步兴起
第5章 银行代理理财产品1、银行代销理财产品原则：适用性原则、客观性原则 。
2、基金特点：①集合理财、专业管理②组合投资、分散投资③利益共享、风险共担④严格监管、信息透明⑤独立托管、保障安全
2、基金收益性从大至小：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金 。
股票性基金股票投资不低于60% ， 债券型基金债券不低于80% 。 基金分为成长型、收入型、平衡型 。 在银行买基金要开基金交易账户、基金TA账户 ， 要买不同基金公司的产品 ， 必须有多个TA账户 。 基金申购未知价原则 ， 赎回也如此 。 基金转换机制（自动转换为基金公司的其他类型产品） 。 认购费率通常也要比申购费率优惠 。 10%时为巨额赎回 。
以现金形式分配至少90%的基金净收益 ， 并且每年至少一次 。
基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式 。 一般银行系统对非货币基金默认为现金分红 ， 货币基金默认为红利再投资 。
3、基金"一对多"账户人数上限为200 人 ， 每个客户准入门槛不得低于100 万元 ， 每年至多开放一次 ， 开放期原则上不得超过3 个工作日 。
4、寿险有分红险、万能险、投连险 。 分红险收益来源于死益差、利益差、费益差【假设死亡率、预期投资回报率、预订营运管理费用】 。
财产险有房贷险、企业财产保险、家庭财产险 。
5、国债有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险、通货膨胀险 。
价格风险与再投资风险此消彼长 。
6、信托风险：投资项目风险、项目主体风险、信托公司公司风险、流动性风险 。
7、黄金风险：流动性风险、黄金与股票往往负相关、没有利息 。
第6章 理财顾问服务1、我国理财顾问流程：收集客户信息、客户财务分析、客户财务目标分析与确认、财务规划、投资组合、实施计划、绩效评估 。
2、理财顾问服务特点：顾问性、专业性、综合性、制度性、长期性 。
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