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人人都应该了解的个人理财常识&银行如何从事个人理财业务( 二 )

百科知识个人理财规划


9、个人资产配置中的3大产品组合 。 低风险高流动性组合 ， 中风险、中收益组合 ， 高风险、高收益组合 。
10、重要人士为银行理财产品的目标人群：大型企业高管人员、公务员及事业单位人员 ， 高额贷款用户 。 有投资经验限制的理财产品起点不低于10万（等值外币） 。 保本型理财产品起点为5万元或5000美金 。
11、义务性支出（强制性 ， 日常开销、负债、保险等）VS选择性支出
12、四种理财价值观——后享受型（储蓄率高）、先享受型（储蓄率低）、购房型（购房本息支出占收入的25%）、以子女为中心型（关于小孩教育经费的筹集） 。
13、风险承受能力（年龄↓【首要因素】 ， 受教育程度↑ ， 收入↑ ， 财富规模↑ ， 资金期限↑ ， 目标弹性↑ ， 主管风险偏好↑） 。 部分职业风险偏好 ， 绝对风险与财富正相关 ， 但相关风险承受与财富多寡无关 。 女性多厌恶风险 。 未婚的风险承受能力高于已婚 。
14、根据风险偏好 ， 客户分为5类 。 ①进取【年轻、专业、高风险】、②成长【一定的风险偏好】、③平衡【理性 ， 中等风险以下】、④稳健【偏保守】、⑤保守 。
15、客户风险承受评估的方法：①定性方法和定量方法②客户投资目标③对投资产品的偏好④概率和收益的权衡【风险偏好喜欢：不确定的高收益 ， 低成功概率 ， 低的收益】
第3章 金融市场和其他投资市场1、市场中介包括：交易中介【银行、券商、交易所、结算公司】和服务中介【会计师、律师、投资咨询顾问、评级公司】
2、金融市场特点：①市场商品的特殊性②市场交易价格的一致性③市场交易活动的集中性④交易主体角色的可变性 。
3、金融市场的功能——（1）微观功能：①集聚功能②财富功能③避险功能④交易功能
（2）宏观功能：①资源配置功能②调节功能③反映功能
4、金融市场包括：货币、资本、衍生品、外汇、保险、黄金等 。
5、国际金融市场的趋势：①全球资本流动日益自由化 ， 金融市场价格联动性增强②全球金融市场监管标准与规则逐步趋同③全球金融市场交易方式逐步融合 ， 清算方式趋于统一④全球衍生品市场快速发展
6、中国金融市场的发展趋势：
①金融市场体系基本形成②金融市场功能不断深化③金融市场基本制度建设日益完善④金融市场对外开放程度不断提高
7、货币市场工具称为准货币 ， 包括：同业拆借、商业票据、银行承兑汇票、回购市场、短期国库券、CDs【不记名、不可提前支出、可转让】
8、债券分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券 。 债券的收益来源有三个①利息收益；②资本利得③债券利息的再投资收益 。
9、金融衍生品的特性：可复制性、杠杆性 。 金融衍生品的市场功能：转移风险、价格发现、提高交易效率、优化资源配置 。
10、期货交易制度：① 保证金制度② 每日结算制度③ 持仓限额制度④ 大户报告制度⑤ 强行平仓制度
11、外汇市场中即期交易更高 ， 比远期外汇交易 。 远期外汇交割月份为每年的3月、6月、9月和12月 。
12、保险功能：①转移风险 ， 分摊损失【公益性】②补偿损失③融通资金【投资属性】
投资连结险费用较高 。 黄金常用的为400盎司 ， 约12.5kg ， 纯度规格有> 99.99 % > 99.95% > 99.9% > 99.5% 。 黄金饰品对投资没有什么价值 。
13、黄金价格影响因素①供求关系及均衡价格②通货膨胀【趋势一致】③利率【相反】④汇率【与美元相反】24小时市场
13、艺术品流通性差 ， 价格波动大 。 不可再生性 ， 高收益 。

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