作为一名银行理财经理，从接触的客户来说，接触过这几类的“理财客户”，心里都为他们感觉到害怕 。
第一类，跟风投资，别人说好就一定好的盲目型客户 。 前年下半年，大厅里来了一位大爷，目测有七十多岁，来的时候走路都一晃一晃的，穿的衣服一看就跟一年多没有洗一样 。 原谅我，我不是人身歧视，而是真的客观描述大爷第一感觉应该没有太多理财经验 。 来了就说要做理财 。 我问大爷知道理财是什么吗？他说不知道 。 问他之前做过吗？没有 。 怎么知道银行理财的？说邻居做的，挣了好多钱，也要跟着做 。 想做什么样的？利息最高的 。 做了一个风险评估问卷，果不其然是差不多风险评估问卷的最低评分 。 虽然说风险评估问卷可能有一点主观意愿，虽然说当时差不多银行还是刚性兑付，但是结合老大爷实际，还是建议他做定期存款，或者顶多尝试一下保本保收益理财产品 。 这个老大爷没有一点点的风险意识和理财的知识，只是因为邻居做就要跟着做 。 完全不管邻居的那个产品可能适合邻居，而不适合他 。 如果再碰到一个不太负责的银行理财经理，后果可能很严重 。
第二类，期望太高，风险意识太低的客户 。
没有完美的产品，所有产品都有它的优势和劣势，或者说是风险 。 尤其是资管新规出台后的今天，银行理财产品取消刚性兑付，理财产品分化比较大了，更需要理财产品和客户的风险承受能力匹配，也就是理财的“适当性”原则，我一直认为这个是最重要的一条规则 。
第三类，把所有资金放在一起，不懂得资产配置，分散风险的客户 。
在现实生活中，往往是机会看好之后把所有的钱放在一起，才能挣到大钱 。 但是在普通生活中，“理财”和这个貌似相矛盾，理财讲究资产配置，分散资金，让每一块资金都能发挥它自己的作用，有的是短期流动性，这部分收益是其次，重点是随用就得随时拿出来；有的是高杠杆，分散风险的，比如意外险和重疾险等资金；有的是生钱的钱 。 这部分钱往往是基金，股票等资金，收益高，但是可能对个人来说风险也高，所以来说在家庭资产中要琢磨一个合适的比例 。
理财不能发财，但是能让一个人或者一个家庭平稳生活，哪怕遇到困境 。
我是李玉娟，一名专业的银行理财经理，如果此文对你有帮助，请为我点赞 。 如果方便，请关注我，随时为你解答关于银行和投资的一些问题 。
【个人理财，最怕的是什么？】
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