月光族理财方案规划
（一）背景分析
单身基本情况介绍：郭小姐 ， 27岁 ， 本科学历 ， 研究生在读 ， 公关部经理 ， 月薪5000元左右 ， 奖金浮动在每月1500元 ， 各种福利累积每月平均500元 。 感觉自己的收入还可以 ， 但每月几乎存不下钱 ， 有时还要向父母临时借钱周转 。
1.单身基本情况介绍
2.个人资产负债表简要分析
（1）净资产分析：净资产为296884 ， 你现在的资产水平基本达到小康状况 。 我们建议你可以进行收益比较高的投资 ， 以达求“更上一层楼”的目标 。
（2）流动性分析：流动比率为260% ， 流动性资产过多 ， 你需要将部分流动资产转向投资性活动 。
（3）投资性资产分析：投资比率为31.7% ， 偏低 ， 你的投资借贷太多 。
（4）长期比率分析：长期比率为136.89% ， 理想水平 。 但根据资产负债的构成来看 ， 家庭的净资产占总资产的比例为42.53% ， 已低于50%这一安全的水平 。 一旦债务到期或经济不景气时 ， 可能出现资不抵债的情况 。
（二）收支规划
1.现金规划
现金支出表
其中：贷款支出高于40%的临界水平 ， 目前达到50% ， 已经超过了安全的界限 。 应考虑通过提前还贷、延长债务偿还期限等方式 ， 降低月供水平 。 同时 ， 对于一般家庭适当准备家庭应急基金3-6个月家庭消费为宜约为17103-34206元 。
2.消费支出规划、（节约开支-消费管理）
支出前后对比表（月）
结论：家庭支出构成中 ， 家庭的收入来源较为单一 。 目前家庭月度节余资金441元、年度节余资金5292元 ， 占家庭年总收入的6.125% 。 这一比率称为储蓄比例 ， 反映了你的家庭控制开支和能够增加净资产的能力 。
3.支出规划
生活支出、信用卡支出、娱乐消费支出、汽车和其他支出、公共费用的支出等方面节约 ， 统计后 ， 减少不必要的开支 ， 可以节约共计20110元 。
结论：对于这些节余资金 ， 可作为理财的资本金 。 通过精打细算 ， 我们居然可以省下20110元！占家庭收入的37.6% 。 是原来的6倍 。 可以利用这笔钱进行投资理财 。
目前 ， 年保费支出为1800元 ， 占家庭年总收入的比例是2.07% ， 低于5%-15%的合理水平 。
（三）风险规划
【原创 [个股探讨]月光族理财方案规划】 经过测试：风险承受能力：中
你属于:中庸型投资者 。 （略）
（四）债务规划（债务管理）
分析还款能力：具有一定还款能力 ， 但是需要一套合理还贷款方式（住房、汽车贷款） ， 先用个人资产负债表中的其他资产10万元 ， 提前还贷 。 减少利息支出 。
（五）投资规划（根据风险承受能力确定理财规划）
1.由于年轻人原始积累较少 ， 所以建议将每月节省的资金做基金定投 。 目前市场处于相对底部 ， 未来获利空间较大 ， 基金定投每月投入资金交少 ， 而且还可以有助于“月光族”养成良好的储蓄习惯 。 根据计算公式 ， 假设条件不变 ， 每个月投1000元 ， 经过20年就可达到近99万元的净收益 ， 共计123万元的本金收益 。
2.保险消费支出目前的比例较少 。 需要适量投保：以郭小姐目前的财务状况 ， 分红险是优先考虑的对象 ， 同时健康和意外险也是不容忽视的！通过投保消费型的重大疾病保险来堵住重大疾病这个“黑洞” ， 从而为自己的未来构筑坚强的“堡垒” 。
（六）月光族理财方案实施的预期效果分析:效果对比（理财前后）
现在：资源配置优化 ， 投资灵活 。
以上就是我根据目前的经济形势、数据进行假设和分析后 ， 为郭小姐做的理财规划 ， 可以看到“月光族”不但不“月光” ， 而且还有很好的理财收益 。 当然如果经济形势发生重大改变 ， 请及时和我联系沟通 ， 建议每半年对理财方案进行定期检查和调整 。
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