家庭理财，记住要管好这4个账户 _家庭理财

目前被公认为世界上最合理稳健的家庭资产配置方式，就是标准普尔家庭资产配置。
“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，也就是把家庭资产按4:3:2:1分别用于保本升值的钱、省钱的钱、保命的钱、要花的钱。只有拥有这四个账户并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健地增长。

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第一个账户是日常开销账户
也就是要花的钱，是日常生活费用，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。一般放到活期储蓄的银行卡中。

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这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
要点：短期消费， 3-6个月的生活费。一般放在银行活期存款，货币基金中。
第二个账户是杠杆账户
也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。

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这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小博大， 200万换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱，所以叫保命的钱。您有这个账户吗？
要点：意外重疾保障。专款专用，解决家庭突发的大开支。
第三个账户是投资收益账户
也就是生钱的钱，一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。

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这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括投资的股票、基金、房产、企业等。这个账户关键在于合理的占比和正确的心态，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。
要点：重在收益，这个账户最大的问题是偏向性，投资不等于理财，要看得见收益也看得见风险。
第四个账户是长期收益账户
也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。

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这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。
这个账户最重要的是专属：
1、不能随意取出取用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了
2、每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。
3、要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。
要点：保本升值、本金安全、收益稳定、持续成长。债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。