近6成家庭理财收益持平或为负数，想要稳健理财，你不能躺平了 _家庭理财

文章插图

年初，中国家庭金融调查与研究中心发布《中国家庭财富指数调研报告2020》，调查样本覆盖了全国和省级城市34691户家庭，全面追踪家庭动态金融行为。
报告中有几个数据让奶爸印象深刻：
2020年，我国家庭投资理财平均收益率为2.3% ，其中64%的家庭理财收益为负数或者基本持平。

文章插图

（2020 年家庭投资理财收益分布）
让家庭财富稳健增长，并不容易。
今天我们就来聊一下这个话题。
01中国人的“未雨绸缪” ，集中在医疗、养老、子女教育支出之前，奶爸看过由《经济日报》发布的《中国家庭财富调查报告2019》，对其中一个结论印象深刻：
我国居民家庭金融资产配置结构单一，依然集中于现金、活期存款和定期存款，占比为88% ，接近九成。
大家依然习惯用预防性储蓄来达成长远目标，应对未来的风险：
“应付突发事件及医疗支出”占48.19%
“为养老做准备”占36.78%
“为子女教育做准备”占23.97%
中国人喜欢“存钱” ，而“现金、活期存款、定期存款” ，这种看似“稳中求胜”的单一资产结构实际上不利于平衡家庭资产风险，最主要的是难以保值增值。
因为未来的风险与经济环境，并不可控。
02利率下行，高收益时代一去不返许多发达国家已经进入负利率时代，
我国利率持续下行，也是无法避免的趋势。
来看一张从2016年至2021年的全国整体银行理财收益走势：

文章插图

2018年以后，银行理财收益就一直呈下行趋势。
记得余额宝刚发行的时候，奶爸参加工作没多久，零花钱也会放到余额宝。
2014年初，余额宝七日年化收益率高达6% ，可以来感受下，当时投余额宝有多么幸福。
现在呢？已经跌破2% 。

文章插图

（最近的余额宝收益）
那时候每天早上看到余额宝的收益，心里美滋滋的，
后来发现，我们根本抵挡不了“势如破竹”的利率下滑。
想“躺平”去理财，最后却发现躺赢不了时间。
03资产合理配置，稳健增长是重头前面提到的《中国家庭财富调查报告2019》数据还显示，
根据家庭所能承受的投资本金损失程度来衡量家庭风险承受能力，
多达64.76％的家庭不能承受本金亏损，这说明超过六成家庭投资行为属于极度风险厌恶型。
不知道大家有没有听说过标准普尔家庭资产象限图？
这是美国标准普尔公司，在调研了全球十万个资产稳健增长的家庭资产配置方式后分析总结而得。
奶爸以前向大家推荐过，可以参考它进行家庭资产配置：

文章插图

（标准普尔家庭资产象限图）
短期消费的钱，按照中国人的储蓄习惯， 3-6个月生活费一般手中都有。
奶爸常年专注的领域是用合适的保险帮助降低家庭风险，这块通常奶爸建议是如果预算有限，不超过家庭经济收入的10% ，当然预算充足，尽量把保额做得更高，给家庭购置的财务屏障更厚实，避免“因病返贫”的情况。
保本增值一类，这部分钱主要用来保障孩子的教育资金，父母的养老。这部分钱需要能跑得过通货膨胀，且本金不能有损失。这一部分占比达到了40% 。