普通人如何理财，史文森和巴菲特是这样建议的 _怎样理财

投资理财已经成为每一个家庭或是每一个人的标配，但是如何理财却是很多人苦恼的地方。
有两个人的建议，投资理财前看看，或许你就可以收获稳稳的幸福。
大卫·史文森的建议
耶鲁传奇大卫·史文森给普通投资者的建议是：投资者们如果能谨慎遵循基本投资准则，明确适当的目标，并具有合理的自我意识，将会增加投资成功的胜算。

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关于基本原则，最重要的两个原则是：重视持有股票和证券投资组合的多元化。
1、为什么要重视持有股票？
历史证明，在很长的持有期内，股市能带来丰厚的收益。从1926年到2003年的近80年间，美国股票的复合年收益率为10.4％，而同期美国政府债券的年收益率是5.4％，短期国库券的年收益率仅为3.7％。

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标普500指数（1926—2003）
看起来很微小的收益差异，也将演变为惊人的财富差异。
78年，1美元如果投资于大公司股票，将升值2285倍，若投资于债券将升值61倍，而持有现金仅升值18倍。持有的股票轻而易举地打败了持有的债券或现金。
其实A股也是一样的道理。
2、为什么要进行证券组合多元化？
因为市场有可能因为某些原因出现巨幅波动，比如1929年至1932年美股暴跌，期间投资者所购买的小公司股票贬值了90％，损失极为惨重。 1969年至1974年熊市期间，小公司股票再次暴跌将近60％。

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标普500指数（1929-1932）
A股在2002-2005，2007-2008年、2010-2014，2015-2016年、2018-2019年都出现过大幅贬值的现象。
熊市给股民带来巨大痛苦，理智的个人投资者都将资产精心分配到一系列的投资产品中，多元化投资提供了一场免费的午餐，既提高了收益，又降低了风险，使投资者在不利的市场环境下更有可能坚持原来的投资方向。
所以，他给与大家（美国股民）的建议，30%的资产配置国内股票，15%配置发达国家市场的股票，5%配置新兴市场的股票，另外20%配置房产REITs基金，还有30%配置债券。
注意：以上股票并不是购买单只个股，而是代表其市场的指数基金，比如代表A股的沪深300指数基金，代表美股的标普500指数基金。
这是通过资产组合配置来实现财富的增值，配置好以后，不需要经常操作，每隔一段时间，在资产组合出现变化了，再进行调整。
比如国内股票涨得比较好，总仓位达到了40%，海外发达国家的市场有点低，降到了10%，那就减点国内的股票，增加点海外市场的股票。
如果你觉得史文森的建议稍显复杂，那不妨看看巴菲特的建议。
巴菲特的建议
2008年伯克希尔股东大会，有位股东向巴菲特提出这样的一个问题：
巴菲特先生，假设你只有30来岁，没有什么经济来源，只能靠一份全日制工作谋生，因此根本没有多少时间研究投资。但是你已经有笔储蓄，足够维持一年半的生活开支，那么你攒的第一个一百万将会如何投资？请告诉我们具体投资的资产种类和配置比例。
巴菲特回答：我会把所有的钱都投资到一个低成本的跟踪标准普尔500指数的指数基金，然后继续努力工作。