湖南龙网

  1. 首页 > 生活百科 > >

一图搞懂银行理财……

百科知识怎样理财

今天继续科普银行理财哈 。
不保本时代的银行理财 ， 主要有下面几类产品：
现金类理财 ， 纯固收理财 ， “固收+”理财 ， 全股理财 。
光看名字可能搞不懂它们有啥区别 ， 我来画张图 。

一图搞懂银行理财……

文章插图

你看 ， 银行理财和基金的产品线 ， 是不是很相似？
现金类理财 ， 和基金公司的货币基金很像 。
大概可以理解为 ， 银行自己重新做了个自己的“货币基金” 。
在收益率上 ， 现金类理财和货币基金也差不多 ， 目前的年化收益率2%-3%之间 。 波动极小 ， 几乎不会亏钱（注意 ， 极端情况 ， 还是有可能亏钱的） 。
还记得前面说过 ， 银行APP里面找货币基金很费劲吗？
也许是因为银行APP更倾向于推荐它自己的现金类理财 。
在银行APP里面买银行自家的现金类理财 ， 买起来很方便 ， 同时还有很多附加功能 。
比方说 ， 我个人用的是招商银行的储蓄卡 ， 招商银行主推现金类理财产品叫“朝朝宝” 。
钱放到朝朝宝里 ， 除了能享受年化2%-3%的增值 ， 还可以用于转账、网络支付、还信用卡等 ， 俨然就是加强版现金 。
基本上 ， 如果你用的是A银行的银行卡 ， 那么你放在A银行卡里面的零用钱 ， 最优的配置品种就是该银行的主推现金类理财产品 。
顺手就买了 ， 省事 。
纯固收理财 ， 类似于基金公司的债券基金 。
纯固收理财的底层资产主要是存款、债券等债权类资产 ， 且比例不低于80% 。
虽然名字叫“固收” ， 但是它净值可不是“固定”往上“收”啊 。
【一图搞懂银行理财……】由于底层资产里有债券 ， 比例还挺高 ， 它和债券基金一样会有波动、会下跌 。
运气不好的时候 ， 跌个3%-5% ， 都是有可能的 。
2021年 ， 某银行的纯固收理财净值下跌了0.4% ， 遭到大量用户的投诉 ， 还上了新闻 。
可以看出 ， 目前银行并没有把此类产品可能会下跌这件事给持有人通知到位 。
大家还都误以为纯固收理财是不会下跌的 。
“固收+”理财 ， 类似于基金公司的混合基金 。
“固收+”理财里面既可以买存款、债券等债权类资产 ， 也可以买股票 ， 每个产品的比例还都不太一样 。
如果一个“固收+”理财产品配置存款、债券的比例比较高 ， 比如75%；且配置股票的比例较低 ， 比如25% 。 那它的波动情况就会比纯固收理财高 ， 但也不会高太多 。
但如果一个“固收+”理财产品要是配置75%股票 ， 25%存款和债券 ， 那这个产品的波动会很大 。 运气不好的时候跌个20%-30%都是很正常的 。
选择“固收+”理财要尤其小心 ， 买之前要仔细看它的产品说明书 ， 确定它到底会买多少比例的股、多少比例的债 。
全股理财 ， 类似于基金公司的股票基金 。
全股理财的底层资产80%以上都会买股票 ， 这个波动就更大了 。
股市行情好的时候几个月就能涨30%-50% ， 行情不好的时候几个月也能跌30%-50% ， 这都是非常正常的现象 。
全股理财 ， 已经和保本时代的老理财产品差十万八千里了 。

推荐阅读


上一篇：正确掌握投资理财的十二种基本策略

下一篇：银行理财是买短期的好，还是买长期的好？主要从哪些方面考虑？