说到理财， 许多人的第一反应就是投资， 其实理财不仅包括投资， 还涉及到对家庭消费、买房、子女教育、养老等方方面面的规划 。
做好合理的理财规划， 能提高应对风险的能力， 避免陷入“为钱所困”的窘境， 保障自己和家人过安稳无忧的生活 。
做理财规划可以从以下几个方面着手：
1、现金规划 。 生活中很多地方都需要用钱， 要从容不迫的过小日子就必须有一笔现金以备不时之需 。 这笔现金不用太多， 留3-6个月的生活费就行了， 能应付房租、伙食费、交通费、房贷、车贷等日常开支 。
这笔钱最好是现金、银行存款、货币基金等流动性强， 随时能取出来用的资金 。 当然， 如果有信用卡， 那也能缓解一下本月的现金需求， 增加一笔随时能用的钱 。
2、消费规划 。 如果家里有大额的消费需求， 提前规划能避免资金紧张的尴尬局面 。 像买车， 可以计划一下什么时候买？买哪种车型？全款买还是贷款买？确定好之后， 再根据预算进行相应资金规划， 到时候就能从容不迫的把心爱的车提回家啦~
3、住房规划 。 对许多家庭而言， 买房是很重要的事情 。 对于租房的人来说， 买房之后就不用再为涨房租、反复搬家而烦恼；那些与父母同住的人， 结婚后也渴望拥有自己的独立居住空间 。 再加上， 目前许多城市落户、孩子上学等都与房产绑定， 也让大家的买需求变得强烈 。
但买房是一笔动辄几十、几百万的开支， 需要大量资金和财力的支撑， 一定要提前做好规划 。 如果长期在一个地方工作， 3-5年内没有换城市的计划， 那可以考虑买一个自住房， 尽量买靠近公司、上下班方便的地方 。
根据房价及自己的实际情况计算出首付金额、贷款额度， 并在自己的能力范围内， 选择学区、交通、商业配套好的房子， 这样的房子未来保值增值空间也大 。
4、保险规划 。 人生中可能会出现各种意外， 摔伤、车祸、大病等意外的出现会给我们的生活造成巨大影响， 为了降低这一影响， 我们可以适当配置一些保险来规避和转移风险 。
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5、教育规划 。 中国父母普遍重视孩子教育， 对许多家庭而言， 子女教育支出是一大笔开支 。 而且教育支出没有时间弹性和费用弹性， 到了孩子上学的年龄就需要， 费用也相对固定， 有小孩的家庭需要提前规划 。
有一个公式可以计算家庭教育负担比：
教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入*100%
如果教育负担比大于30%， 就应该尽早做准备 。 另外， 孩子是在国内深造还是出国留学， 所需的费用也不一样， 如果费用较多， 那么在孩子小学、中学时就可以开始准备了 。
6、养老规划 。 随着年龄的增大， 人的劳动能力和获取收入的能力都会有所下降， 再加上老龄化社会的到来， 未来社会的养老压力将越来越大， 养老问题是我们不得不考虑的 。 对此富姐儿的建议是， 首先在退休前买够15年社保， 退休后至少有一笔钱可领；其次， 也可以自己存一笔钱用于养老， 来保障退休后的生活质量 。
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