家庭理财规划旨在通过财务安排和合理运作来实现个人、家庭或企业财富的保值增值 ， 最终使生活更加舒适、快乐 。 以下六步骤让家庭理财规划变得简单 ， 轻松达成人生短期、中期、长期财务自由 。
第一步 ， 自我评价：
自我评价一：我属于哪一种投资者？（谨慎型、情感型、技术型、勤勉型、大意型、信息型） ， 工具：投资者自我评价问卷()
自我评价二：我对风险的承受能力 ， 工具：风险承受能力评估问卷()
第二步 ， 家庭财务分析
统计家庭的经常性收入和非经常性收入 ， 以及家庭的日常支出以及房贷、车贷、债务等 ， 工具：家庭财务分析工具()
第三步 ， 分析未来各项需求
关键问题：
1、是否准备让孩子上大学？预计大学学费多高？上学之前还有多少年可以准备这笔学费？
2、是否需要为退休开始存钱？需要存多少钱才能够退休以后的花销？多大年龄退休呢？
3、是否要换一套新房子或者第二套房子？什么时间？首付多少呢？
4、明年去国外旅行的钱从哪里来？
5、如果运气不好 ， 生了大病该怎么办？现在有应急资金吗？需要多少钱呢？
第四步 ， 确定理财目标
短期目标、中期目标、长期目标 ， 参考表格：处于不同年龄阶段的常见理财目标()
第五步 ， 了解常见的理财工具
用投资的三大属性和四大风险分析常见的投资工具
投资三大属性：收益性、安全性、流动性
投资四大风险：市场波动、利率波动、通货膨胀、信用风险
常见理财工具：股票、固定收益证券、基金、房产、银行、保险
参考：常见理财工具比较()
第六步 ， 参考标准普尔家庭理财四大账户() ， 进行投资组合和资产配置 ， 达成投资目标
【科学家庭理财step by step，规划幸福人生】
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