规划是为了实现某些目标而制定的一系列策略集合 。
无论是在日常生活还是工作中 ， 我们都有无数需要达成的或大或小的目标 。 规划则是一种事前行为 ， 以目标为靶点 ， 综合度量目标达成过程中的多维度风险因子 ， 运用针对性的技术方法 ， 承担或规避风险因子 ， 以期最优且有效的覆盖靶点 ， 最终实现目标 。
01
那规划该如何来做呢？个人认为规划执行方案不普适 ， 但其宏观的制定逻辑大致相似 ， 细则各有差异 。
以下就以财富管理领域的理财VS理财规划来简要阐述规划的进行 。 理财VS理财规划是一个典型的需求目标与规划的结构关系 。 在这样的结构关系里 ， 通常需要明确两个事项点：
第一
需求目标（非臆测结果）
第二
针对真实需求目标的分析结论及应对策略集
现实操作中需求目标的确定尤为重要 ， 因为它是制定规划的开始 ， 是原点 。 只有准确定位到这一点 ， 才能够精准制定规划方案 。 然而事实是 ， 大部分时候我们的需求目标都过多的超越实际境况；当然这种偏离其实是由人性的欲念和对美好追求的期盼直接作用而产生 ， 无是无非 。 但如果我们要实现真实的需求目标 ， 更理性的分析判断自身境况方能拥抱明天 。
02
锚定需求目标后的一系列操作是对自身认知和专业积累的系统输出 ， 因为针对目标需要进行实现过程中的多维度分析 ， 进而去选择制定策略集合 。
当然 ， 目前的现状是在理财VS理财规划市场 ， 上述两点的有效性和完成度绝大部分是形同虚设的 ， 这一现状也是由多种因素作用导致的 ， 详情请转阅我们之前的文章 。 （财富？认知与管理！）
其实这种局面也并非这个市场所独有 ， 部分其他行业市场也多有类似的局面限制我们对一套规划的有效制定 。
那么在这样的市场环境下我们是要随波逐流吗？当然不是 ， 自身渺小的力量不能引导现状的改变 ， 但是同样也没有对我们实现需求目标的达成产生约束；星星之火可以燎原 ， 有这样的市场践行者去追求需求的有效性、完整性 ， 同时有可满足需求的客观供给者 ， 势自磅礴 。 所以学习规划的逻辑 ， 培养达成目标的规划习惯也是最大化自身价值的手段 。
言归正传 ， 需求目标的确定通常是定性的抉择与定量的分析互相作用而锚定点的过程 ， 一般会涉及到需求主体信息的揭示、大量细致且专业化的相关数据处理、针对性的多维情境分析 。
绝大多数客户认为理财就是做投资 ， 但其实这个观念过于单一 ， 理财本身并不只是为使资产增值！正是基于这一片面的认知 ， 客户往往对自身的需求目标也局限在对高投资收益的追求 ， 另一方面为满足客户需求 ， 久而久之各供给方为服务客户实现盈利 ， 对此规划也多突出表现在金融产品的组合销售上 ， 缺失了理财本身对资产保值和传承的全面策略选定规划 。
03
理财是需要先明确自身有哪些“财” ， 之后分析解读自身各项“财”当下的境况 ， 然后才去实施“理”这一动作的 。
“财”的确认正是对需求目标的定位 。
一、个人认为对于“财”的分类大抵如下：
文章插图
二、明确自身拥有的财富之后仍需要将各财富项下当前所在境况做相关数据采集 ， 整理统计形成量化的指标 。 比如就个人或家庭成员的人身、健康状况数据复盘；对当前所拥有的资产进行盘点 ， 制作资产负债表、收支储蓄表、现金流量表等等 。
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