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个人理财之流动性规划

百科知识个人理财规划

你好 ， 欢迎点开这篇文章 。 我是一名金融专业的大三学生 ， 也是一个考研党 。 会每天分享专业课的学习知识 ， 并且每周翻译2～3经济学人的文章 ， 期待你的关注 。
在今天 ， 理财的概念深入人心 。 在大学的专业学习当中 ， 个人理财也成了一门课程 。 这门课程当中主要介绍了一些理财的基础理论和一些专项规划 。 今天主要为大家分享流动性规划 。
首先要明确 ， 理财是为了确保个人资产的保值和增值的 。 在这之中要把握“三性原则” ， 及安全性 ， 收益性 ， 流动性 。 前两者很容易理解 ， 流动性则是资产转换为现金的能力 。 现金和银行存款是流动性最强的资产 ， 资产配置中保持一定的流动性是非常必要的 ， 否则有可能陷入偿付危机 。 当然 ， 鱼和熊掌不能兼得 ， 高流动性的资产一般收益不高 ， 收益高的资产 ， 安全性可能较低 。
那么我们应该如何选择进行流动性管理呢？其中最常见的自然是存款 。 按存款期限的不同 ， 有定期和活期之分 。
【个人理财之流动性规划】活期存款存款流动性最强 ， 但利率最低 。 活期存款每季度结息一次 ， 每季末月的20日为结息 ， 是按当日挂牌的活期利率计息 ， 商业银行在这一日将利息转入储户账户 。 如果储户在结息日前清户商业银行将按当日挂牌活期利率计算利息 ， 并连同本金支付给储户 。
定期存款有三类：第一类是整存整取分三个月 ， 半年 ， 一年 ， 两年 ， 三年期 ， 按约定存期整笔存入 ， 到期一次支取利息按存入时的约定利率计算 ， 利随本清 。 如果未到约定存期提前取出 ， 则需凭身份证支取 ， 但利息只能按活期计算 。 如果存款的时候利率调整了 ， 那么不管是调高还是调低 ， 都是按照存款当日定的利息进行计算的 。
第2类是零存整取 ， 整存零取 ， 存本取息 ， 第3类是定活两便 。 在这里我就不做介绍了 ， 因为当更多流动性强的工具 ， 比如余额宝理财通的出现 ， 这两种储蓄方式 ， 可以说是几乎没用武之地 ， 即将要退出历史舞台 。 感兴趣的朋友可以自己去找一找 。
还有一种存款叫做通知存款 ， 不属于活期 ， 也不属于定期 。 是一种不约定存期 ， 一次性存入可多次支取 ， 支取时需提前通知银行 。 按照需提前通知的天数不同 ， 分为需提前一天或提前7天通知约定支取 。 通知存款一般是5万元以上 ， 适合大额短期资金可以获得比活期储蓄更高的利息
刚刚在介绍定期存款的时候提到当存款时利率发生调整的时候 ， 无论调高还是调低 ， 我们都是按照存款当日约定的利率进行计息的 。 那么不禁让人产生一种疑惑 ， 如果我们存款的时候利率调高了 ， 不就是亏了吗？可不可以把利率跟着调高呢？当然是不行的 ， 我们只能够把原来的定期取出来 ， 重新存入银行 ， 以享受高利息 。 但是这样提前支取 ， 银行无论存期长短都只按活期利率计息 ， 这就意味着办理转存需要付出一定的代价 。 而此代价的高低取决于存入时间的长短 ， 存入时间越短 ， 提前支取的损失越少 ， 被转存升息因素抵消并完成的可能性也就越大 。 那么存入多长的时间适合转存呢 。 我们在此设转存利息平衡分界点为X天 。

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