理财规划专业知识点第六课：理财规划的七个主要内容 _个人理财规划

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理财规划究竟理什么？规划什么？为什么银行、证券、保险都说自己的理财规划师？常规来说有七个主要的内容：
1.投资规划
投资规划是人们运用自己已经拥有的资本，用来购买实物资产和金融资产以获得资产增值和收入增加的一种财务规划形式。它分为实物投资和金融投资两个大类，实物投资包括土地、机器、房产等。金融投资包括股票、债券、外汇、黄金、金融衍生品等。所以，我们可以将投资规划理解为我们常规意义上的投资。
2.居住规划
衣食住行是人的四大基本需求，在中国住的需求是每个家庭投入最大，周期最长的一项投资。中国人向来追求住房的稳定性、舒适性，大部分中国人会认为有了房子才算有了家。中国的象形文字“家”本身就有住所的意思，所以对于中国人来说买房子就是人生大事，很多人辛苦一辈子可能就是为了能拥有一套属于自己的房子。居住规划包括买房前的资金筹措以及买房后的还款安排两大内容。

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【理财规划专业知识点第六课：理财规划的七个主要内容】3.教育规划
前面我讲买房是人生大事，如果对于一个有孩子的中国家庭来讲，有没有比买房更重要的事情呢？当然有，那就是教育规划，科学完善的教育规划可以确保孩子持续享受高质量的教育和培养，如果教育规划没有做好，很可能会因为意外事件的发生导致孩子教育的中断或者教育水平的下降。除此之外，从投资的角度来看，无论中外，教育投资的回报率都是很高的。美国的一项统计资料显示，各级教育投资的回报率为：17.3% 。在子女成长时期，把更多的财富运用在子女的成长和教育上，让他接受良好的教育，将来长大后，人们获得的收益将远远大于当年家长的投入。
4.风险规划
人生会面临很多风险，包括意外、疾病、死亡、伤残、失能等等，每一项意外的发生都会造成财务的巨大损失甚至会影响家人的正常生活。而保险则是最具有防御性的金融理财工具，通过保险规划，一可以积累现金价值，解决教育、养老问题；二可以获得风险保障，当意外、疾病、身故发生的时候受益人可以获得一大笔赔偿金用于治疗或者保证自己和家人的正常生活可以继续；三可以提供偿债能力，当投保人发生风险没有能力继续获得收入偿还各种贷款的时候，只有保险可以立即创造财富清偿各类债务。所以，完善的风险保障规划是确保个人及家庭持续享受高品质生活的基础保障。
5.税务规划
税务筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或者投资行为进行事先的合理安排，以达到少纳税甚至不纳税的一系列的税务安排。最典型的案例就是我们经常听到有很多富人大量地捐出自己的家产，他们这么做一方面是为了造福社会，那么还有一个重要的原因就是通过慈善捐款可以减少纳税。再比如，一些企业主通过企业名义买房、买车也可以达到减免税收的目的。

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6.退休规划
就全世界来看，新冠疫情还要持续很长一段时间，疫情的发生虽然会导致经济的下滑但是也会助力当代医疗科学技术的发展。而医疗科技的发展和物质的丰富自然会使得人类更健康、更长寿。以前我们叫“人生七十古来稀”，现在七十已经不算老了，大部分人都可以活过80岁以上，甚至百岁老人也不再稀少。长寿是福，但是没有规划好的长寿则是一种“灾” 。因为人在老年以后会慢慢失去财富创造的能力，但是维持老年生活的各项开支却依然会继续，尤其是在健康医疗方面的开支会增加。很多老人甚至会出现失能的情况，长期需要专人或者机构来照顾饮食起居。如果规划的好，老年生活有充足的现金流做支撑，老来就可以享受金色年华。如果没有规划，则很可能面临悲惨的老年生活。所以，如果想要一个幸福、安全、自在的晚年就需要提前做好退休规划，常规情况下可以选择保险、存款、债券、基金定投的方式来做好退休规划，获得收益。