如何制订一个合理的理财目标？首先我们要确立一个明确的理财目标 ， 并在实行理财计划的过程中多次总结、纠正和确认目标 。 理财规划也许不能帮我们赚到更多的钱 ， 但它能用所赚到的钱帮我们实现财务目标 ， 比如说管理不确定的事情、保障我们的财产安全、为买房 ， 子女教育等大额消费积累财富 。 所以制定一个合理可执行的财务目标是很有必要的 。 制定财务目标需要两个步骤 。 第一步 ， 分析个人财务现状 。 要想管理好自己的财务 ， 必须要了解自己整个财务状况的全貌 ， 我们不妨问问自己：我赚了多少？消费了多少？消费开支分布于哪些领域？而要回答这些问题 ， 就需要我们平时做好详实的财务记录 ， 这也是保证我们财务健康的第一步 。 第二步 ， 做长期、中期、短期三个时间尺度的财务规划 。 其中 ， 短期是一年内要实现的目标 ， 比如买一台电视、去度假等等 。 中期可能需要1-10年去实现 ， 比如积攒孩子上大学的学费 。 长期则是指需要10年以上的时间来积攒财富 ， 退休后的养老金就是长期目标中的一个常见的例子 。
理财我们一定要知道的事 。 制订好计划以后 ， 该如何去理财呢？这就需要我们知道理财的一个秘诀和两个法宝了 。 一个秘诀说的是：知识是最好的保障 ， 因此我们要主动为自己投资 。 虽然理财方面有很多专业人士可以为我们服务 ， 但他们做事的出发点是为了自身利益 ， 而不是我们的利益 ， 所以掌握理财知识是保护自己的唯一途径 。 即使要请专业理财人士作为我们的顾问 ， 我们如果掌握个人理财知识 ， 就可以为自己挑选合适的人选 ， 避免上当吃亏 。 甚至我们自己可以直接做理财规划 ， 把握自己的命运 。 理财的两个法宝分别是复利法则和为意外买保险 。 我们要学会运用复利法则 ， 将已经获得的收益或利息进行再投资 ， 从而利滚利 ， 得到更多的回报 。 复利的最大好处在于复利周期越短 ， 赚钱的速度就越快 ， 投入越早、时间越长 ， 收益就越大 。 举个例子 ， 两姐妹为35年后的退休攒钱 ， 假设她们的投资回报率均为8% ， 姐姐在前10年每年投资2000美元 ， 共投资了2万美元 ， 妹妹则是后25年每年投资2000美元 ， 共投资了5万美元 。 当他们退休时 ， 姐姐的账户会积攒20万美元 ， 而妹妹虽然投资了25年 ， 却只积攒了15万美元 ， 这就是时间在复利过程中的作用 。 第二个法宝是留一部分钱进行保险投资 。 保险是一件容易被我们忽略的事情 ， 我们绝大多数人不愿意直面遇上疾病或残疾的可能性 ， 更不用说花费精力来购买保险来防范这些风险 。 然而我们每一个人都必须重视健康保险 ， 因为保险背后的基本原理是——风险共担 ， 保险可以保护我们免受重大灾害或灾难的威胁 ， 也是我们资金安全的间接保障 。 将保险纳入理财目标 ， 也是我们的理财规划之一 。 当灾难来临时 ， 保险可以让我们有足够的经济能力去面临意外的发生 ， 不会让我们好不容易筑起的经济堡垒在意外面前顷刻坍塌 。
如何有效地管理流动资金？在进行个人财务管理时 ， 保留足够的流动资金是非常必要的 ， 流动资金可以应付突如其来的开支 ， 也只有预留了足够的流动资金 ， 才能让我们的理财计划顺利进行 。 学会自主投资 ， 主动把一部分收入储蓄起来 ， 强迫自己将收入开支控制在一定范围内 。 并将自动投资的钱 ， 直接用于购买债券或储蓄基金 ， 这样就有了投资收益 。 如果你觉得钱存在银行比较安全 ， 那么你就要多比较几家银行 ， 因为每家银行提供的服务和收益都是不一样的 。 除了考虑银行的收益、安全等硬性指标 ， 还要考虑银行便利性、体贴因素等这些容易被我们忽略的地方 。 除了管理我们的流动资产 ， 我们还需要管理好我们的投资 。 首先我们需要弄清楚投资与投机的区别 。 其实他们的区别就在于,是否能够产生经常性收益 ， 源源不断地为我们产生价值 。 比如漫画书、亲笔签名 ， 不能产生租金收益的房地产和珠宝就是投机 ， 对教育的投入就是投资 ， 因为未来知识能为我们产生不断的收益 。 清楚了投资和投机的区别后 ， 就要开始执行投资计划 。 我们都知道 ， 投资的越高收获就越多 ， 但是风险也越高 。 因此在执行投资计划之前 ， 我们先问自己两个问题 。 如果我没有实现这个目标 ， 那么结果会怎样？为了实现这个目标 ， 我愿意承受某些必要的成本吗？一旦你确定了自己的答案 ， 接下来就可以拿出资金开始投资了 。 关于投资基金给了三个投资建议 ， 他们分别是多元化投资、长期投资和退休投资 。 首先要进行多元化投资降低风险 ， 将钱分散在几笔投资中 ， 如果其中一项投资失败了 ， 你还可以用另一项投资的盈利来弥补这个损失 。 多样化的投资 ， 可以让我们在投资市场价格的起落当中得到平衡收益 。 比如基金类型当中 ， 股票型基金的收益最高 ， 但是它的风险也最大 。 我们在选择的时候就可以进行分散性投资 ， 各种股票都买一点 ， 以此来降低投资风险 。 其次是长期投资 ， 随着投资期限的延长 ， 风险降低 ， 收益增加 。 想要延长投资期限降低风险 ， 就需要我们对投资产品有一定的了解和认识 ， 有助于我们在投资过程中对投资资金的控制 ， 从而降低风险 。 最后就是为退休做投资 ， 规划并管理好自己的退休计划 ， 这是一个长期持续的过程 。 由于人生总会出现一些新的变故 ， 所以退休计划也要不断的调整与规划 ， 比如定期缴纳社保 ， 制订和修改自己的养老计划 ， 执行计划并开始为养老储蓄 。
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