王善理也向采访人员表达了这样的观点， “从我们的实践来看， 教育公司、金融公司两者之间的分野会越来越清晰 。 因为做教育、做老师， 需要中立、客观是前提， 而卖产品、做销售需要目标明确， 促成交易， 一个企业不可能同时兼顾好两者身份 。 对于做教育的企业而言， 财商只是一个很好的切入口， 未来除了横向扩科， 即便在理财教育这一垂直领域， 还是有其他可以交付给用户并且能够带来营收的事情做 。 ”
“2020年有很多新玩家进场， 但这种大规模的博弈会一两年内结束 。 ”他认为， 新玩家的测试时间在三个月到半年， 运营效率不高的企业陆续出局 。 但财商教育本身是一个刚需， 也会持续发展 。 不过， 这一市场很难通过某种获客方式、服务或产品实现垄断， 所以未来也会不断有新产品、新模式涌现 。
未来展业或面临不确定性与诸多挑战
紧紧扣住人人都渴望财富自由的心弦， 财商教育的故事足够动听， 当下如此飞速的增长与火热的境况自然少不了投资机构的关注 。 从上述表格来看， 快财商学院、长投学堂、小帮规划等均曾获得注资， 其中不乏红杉、GGV、启明创投等一线基金 。
“现阶段这是一个有很大红利的赛道， 用户基数大、增速快、模型好， 投资机构感兴趣也在情理之中 。 ”胡滢这样认为 。 而一位创业者告诉采访人员， 投资机构对两种模式各有偏好， “很有意思的地方在于， 一些主投教育的基金对定位偏向金融的公司感兴趣 。 而一些财务投资机构则对定位偏向成人教育公司的企业感兴趣 。 ”
对于不同定位财商教育机构未来展业及发展前景， 胡滢认为， 海外早期以财富管理能力见长的机构， 其战略发展路径基本上是“财富管理-投资顾问-资产管理” 。 以此为参照， 对于偏向金融公司定位的理财教育机构， 向代销、投顾机构转型可能是未来的一个方向 。 但在政策强调持牌监管、获取金融牌照审批更加严格的背景下， 向代销机构转型， 企业要面临的是牌照和多元化资产供给能力的压力 。 而向投顾机构转型则仍需探讨机构如何保持客观中立、公众为投顾服务的付费意愿到底有多大等这样的问题 。
文章插图
各类牌照获取难度及成本 信息来源：受访者提供
相比牌照获取的压力， 一位关注财商教育的投资人告诉采访人员， 偏向金融公司定位的理财教育机构未来发展可能将面临更大的不确定性 。 “它其实是以教育为幌子， 引导了社会资本的流向 。 当这类公司触及的人群足够多、对社会资金流向的影响力变得足够大时， 行业规范与监管会如何调整？这是一个很大的不确定性 。 ”
胡滢告诉采访人员， 真正把财商教育作为一个教育品类， 把服务做深、做重， 公司成长路径相对清晰、风险可控 。 但这类公司面临的挑战在于如何把用户的黏性做深做厚， 财商教育是一个很好的切入口， 但它的用户非常多元， 职业、学历、收入背景纷繁复杂、形色各异 。 如何从宝妈、小镇青年、白领等这些用户中挖掘出那些共性、刚性的需求， 并做出与之匹配的产品、助推公司不断实现增长， 也是不小的挑战 。 ”
采访人员手记：理财教育机构， 下一站去哪儿？
直播、远程办公、社区团购……在2020年受益于疫情的诸多行业里， 理财教育后来居上 。
在不确定性与日俱增的当下， 公众对资产管理的焦虑被聚焦、放大， 原本不温不火的理财教育迎来爆发 。 而由于具备用户基数大、增速快、模型好等显著优势， 有从业者在采访中向采访人员感慨道：理财或许不赚钱， 但教人理财真的赚钱 。
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