理财通常是指追求资产的保值与增值 ， 而房产 ， 股票 ， 从现阶段来说风险都太大 ， 并不适合做理财的选择 。 而期货 ， 外汇 ， 黄金等专业性投机性又太强 ， 即使是专业投资者也是亏得多赚得少 。 而现货包括：白银 ， 黄金 ， 原油 ， 沥清都是骗人的 ， 因为商务部从业就没有准许任何机构从事现货交易 ， 所以国内的平台都是做头寸 ， 也就是对手盘 。 你的对手主是平台本身 。 所以更不要参与 。 而P2P也是问题不断 ， 也少参与为妙 。
所以在家庭理财的过程中 ， 4%以下的年收益过低 ， 很难保值！而4%-7%这个区间是在安全性与收益性间是比较好的 。 当然如果你想看其它区间4%极低风险区域的建议 ， 或是7%以上的 ， 可以到我的头条号空间看 。 我不会推销任何产品 ， 以免有推销之嫌 。 只是意见 ， 仅供参考！
一．为什么4%-7%会成为当下中低险与高风险的界限 ， 这个划分的依据：
首先：欢迎各位投资者来到有实际风险的世界 ， 之所以将4%定为有低风险的世界是因为最新一期3年期国债的息率是4% ， 而银行货币类理财产品的收益也纷纷破4了 。 从理由上来讲只要有收益就有风险 ， 但是从实际出发一但国债都出现风险性问题 ， 那么意味着国家信用破产 ， 而纸币就会变成一张废纸 ， 所以到那时你所有财产也只不过是废纸而已 ， 以国债收益定为无实际风险线合情合理！
其次7%为什么定为中等风险线 ， 依据是7%收益是目前市场上商业信托收益平均线 。 随着降准降息与经济下行 ， 大量信用等级与操作风格较稳分健的信托产品收益纷纷跌破8%常规信托收益线 ， 来到7% 。 而信托的因为有刚性对兑机制 ， 所以通常情况下还是比较有保障收益 ， 所以用信托常规收益线作为中低风险线上线比较合理 。
最后：我要说明的是这个划分是依据个人主观行业经验 ， 大家可以有不同观点 ， 之所以进行这个划分也是为了方便比较分析 ， 毕竟文章篇幅受限！
二．在这个区间的投资品种有那些 ， 优缺点简述 ， 及在流动性 ， 收益性 ， 风险性的初步评价！
种类 预期收益 优点 缺点综述 流动性 收益性 安全性
AA+级企业债 5%-6.5% 安全性较高 本金存在波动 二星 三星 四星
【理财有什么好的办法？】上市公司可转债 5%-8% 有一次超额收益机会 有一定风险性 三星 四星 三星
保本混合型基金 不确定性 亏损概率低有机会超额收益 收益具有不确定性 二星 四星 四星
分级基金A类 4%-7% 安全性较高 收益具有不确定性 五星 三星 四星
银行非保本型理财产品 4%-7% 银行事先会有安全性评估 ， 通常情况下不会推荐高风险品种 品种繁杂 ， 投资者未必知道其属性 三星 三星 四星
具体解析：
1.AA+级企业债：虽然我国评级机构存在很多问题 ， 但是要拿到AA+级企业信用资质还是一件非常困难的事情 ， 以过去经验来看通常资质达到这个级别的公司债务极少出现问题 。 在安全性上还是有保证的 。 每年付息一次 ， 缺点是本金存在波动风险 ， 因此短期持有是没有保本承诺的 ， 但是通过持有到期的方式可以对冲本金波动的缺点 。 当然 ， 如果投资于单一公司债的缺点是可能会面临个体的信用风险 ， 比如公司基本面发生重大变化导致信用评级下降的风险 ， 因此建议进行组合投资 ， 在期限、品种上都可以进行组合 。 公司债的流动性非常好 ， 可以T+0交易 ， 即买了之后马上可以卖出 。 公司债最低交易10份 ， 金额约1000元左右 ， 个人投资者需要开立证券账户（平时俗称的股票户） 。
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