为防范和打击非法金融活动 ， 2022年3月15日国际消费者权益保护日 ， 北京市地方金融监督管理局与新京报贝壳财经联合出品《3·15北京金融“银龄行动”指南》 ， 为“银龄社会”筑牢安全屏障 。 报告中展示了钻以房养老政策漏洞、设预付消费陷阱和以“投资返利”为名的传销类非法集资等骗局 。
“以房养老”是老有所养 还是钱房两空？
随着我国人口老年化日趋严重 ， 亟须创新养老方式 ， “以房养老”应运而生 。 2014年 ， 北京、上海、广州和武汉四地率先启动“以房养老”保险试点 ， 即住房反向抵押养老保险 。 但随着“以房养老”被我国引入并进入发展初期 ， 不法分子也瞅准了机会 ， 利用我国老年人普遍存在的“养老恐慌”心理和金融风险防范意识薄弱的问题 ， 一次次将“以房养老”演变成诈骗套路 ， 让“以房养老”成为了非法集资的重灾区 。
【案例】“让老人沉睡多年的不动产动起来” ， 这是“稳贷宝”的宣传语 ， 但魏女士怎么也没想到 ， 本想以房养老 ， 最终却面临钱房两空 。
家住北京的魏女士以两套房产作为抵押 ， 购买了某公司的“稳贷宝”理财产品 ， 这款理财产品被包装成“固定资产盘活理财方案” ， 以“以房养老”为噱头大肆宣传 ， 对外声称只要投资就可以成为“合伙人” ， 收益8%起 ， 投的越多 ， 收益越高 ， 不仅盘活了固定资产 ， 还有高收益为养老做保障 。
该公司业务人员带着魏女士去公证处签署合同 ， 一大摞合同还没来得及看魏女士就签了 。 办完手续后的大概半年时间里 ， 魏女士每月都能按时收到这家公司返给她的利息 ， 收益率很不错 。 半年到期后魏女士选择了续签 ， 时间仍为半年 ， 利息也近6万元/月 。 然而 ， 再次续签后 ， 魏女士坐享收益的日子仅过了一个月 。 2018年5月底 ， 这家公司爆雷了 ， 不仅收益没有了 ， 魏女士还莫名发现自己的房子被抵押出去了 ， 并且被催收贷款 。
经查 ， 魏女士在公证处签署的多份协议 ， 以及办理的房产抵押手续 ， 都是这家公司设下的连环骗局 。 此案牵涉800多名现金投资者 ， 175位房产抵押投资者 ， 涉案资金高达12亿元 。
【如何识别】
借“以房养老”的政策名头诱导老年人抵押房产 ， 并许给高额的回报 ， 其作案形式有三大特点：
1.假借国家“以房养老”政策名义 ， 诈骗手段具有诱惑性 。
2.诈骗过程复杂 ， 呈现出分工化、链条化的特点 。
3.以公证的方式规避法律 ， 以合法形式掩盖非法目的 。
该类案件往往涉及三方甚至多方主体 ， 一方面 ， 公司通常会以某理财公司代理人或业务员的身份向老年人介绍理财产品 ， 说服老人通过抵押房产获得抵押款进而投资所谓的理财产品 ， 承诺老人4%-6%左右的年化收益；另一方面 ， 公司将老人的房产抵押给第三方 ， 许给第三方12%-24%的高额利息 ， 最后在收取足够抵押款后携款跑路 。 由于公司为老人签署的抵押合同主体分别是老人和第三方 ， 因此 ， 抵押房产的老年人就成为了第三方讨债的对象 。
【防范】
日常投资理财谨记高回报伴随高风险 。 尤其是新型理财 ， 一旦被不法分子利用 ， 往往设计的产品和骗局都很复杂 ， 让人防不胜防 ， 所以投资者更要高度警惕 ， 多与家人或者专业人士咨询商量后再做投资决定 。 面对大额投资 ， 切不可一意孤行进了“圈套” 。
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