【如何识别】
该公司的商业模式符合传销的基本特征 ， 即吸收投资、层层返利、发展下线 ， 其本质就是采取庞氏骗局的方式 ， 利用新投资人的钱向老投资者支付利息和短期回报 ， 以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资 ， 并且存在非法集资的可能 。
此类案件通常具有下列特征：
1.低风险、高回报的反投资规律 。 风险与回报成正比是投资的必然规律 ， 但总有部分消费者虽然明白这个规律 ， 仍然希望能有“奇迹”出现 ， 尽可能获得更高的收益 。 很多不法分子就是利用了消费者贪图高收益的心理 ， 向不明真相的消费者虚假承诺远远高于市场平均回报率的高收益、高回报 ， 并且尽可能弱化风险 ， 甚至承诺“零风险” ， 此类销售方式迎合了广大消费者趋利避害的投资心理 ， 但对于投资者来讲就是骗局的开始 。
2.拆东墙、补西墙的资金回补方式 。 此类案件并没有真实可靠的投资途径 ， 也就意味着没有合法的营利途径 ， 无法兑现向投资者承诺的高收益和高回报 。 但不法分子往往通过扩大客户的范围 ， 拓宽吸收资金的规模 ， 以获得资金腾挪回补的足够空间 。 通过不断吸收新投资者带来的资金流 ， 填补前期向投资者承诺的收益和回报 ， 同时不断吸引更多新的投资者 ， 把蛋糕越做越大 ， 资金链断流的风险也逐渐降低 ， 骗局可持续时间也就越长 ， 不法分子获得的非法利益也就更多 。
3.发展下线建立金字塔式投资者结构 。 不法分子通过有偿发展下线的方式吸引更多投资者参与 ， 层层发展 ， 形成了金字塔式的投资者结构 。 众多投资者在尝到利益甜头之后 ， 通过利诱、劝说等手段将自己的亲朋好友拉入骗局之中 ， 致使投资者越来越多 ， 骗局越来越大 。
【防范】
诸如“投资返利”的传销类非法集资还有很多 ， 表现形式还有投资高收益理财产品、游戏理财、消费返利、实体投资分红等多种形式 。
消费者应时刻牢记“高收益伴随着高风险”的投资规律 ， 切勿存在“天上掉馅饼”的侥幸心理 ， 以免被不法分子利用 。
案例来源：《3·15北京金融“银龄行动”指南》
新京报贝壳财经采访人员 黄鑫宇 编辑 陈莉 校对 张彦君
【投资理财这些陷阱，老年朋友不得不防】
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