【公积金提前还款省钱吗?】
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对于等额本金还款期未过1/3的购房者和等额本息还款未到中期的购房者来说,公积金提前还款省钱 。
三种情况不宜提前还贷 。
一、签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠 。由于已享受较低折扣的利率优惠,目前又处于降息通道中 。若央行在年内无降息动作,即使明年1月1日按照近日利率执行,利息也只会比前期更低 。
二、等额本金还款期已过1/3的购房者 。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息 。也就是说,这种还款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所产生的利息也越少 。在这种情况下,当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大 。
三、等额本息还款已到中期的购房者 。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月中 。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清 。也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减 。到了还款中期,已经偿还了大部分的利息,因此提还前贷意义也不大 。
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