投资型保险（“开门不红”，保险为何卖不动了？）
（小尘4x/图）
这可能是保险业近十年来最难的一个开年 。
银保监会数据显示，保险业2021年一季度保费收入17995.17亿元，同比增长7.8% 。看似成绩不差，但因受疫情影响，2020年一季度数据本就“不好看” 。
如果聚焦2021年3月，保险业单月保费收入4765.29亿元，同比下跌3.3%，自2020年3月以来首现保费负增长 。
业内一般将一季度称作“开门红”，是保险业每年的重中之重 。保险为何忽然卖不动了？
提前透支周琼对行业年初保费下降早就有所预料 。她在一家大型寿险企业担任区域营销总监 。
往年12月，各大险企们开始部署新一年的“开门红”任务 。“开门红”往往占到公司一年业务量的40%以上，险企习惯将大量资源投放到这一时期，“开门红”卖得好不好，决定了整年业务的基调 。
2020年受疫情影响，行业一季度销售不太乐观，为了补足全年业绩漏洞，不少公司纷纷将“开门红”产品提前销售，有的从10月份就开始宣传第二年的产品 。
“一家提前了，别的（公司）也只能跟着提前，否则客户就会流失到别家 。”周琼向南方周末采访人员解释 。
每年的开门红都像一场“人海大战”，而且号角声来得越来越早 。
以往，保险公司会在当年三季度开始对代理人进行增员、培训，不仅招募力度增加，有的还会短期提高代理人的佣金，来增强他们的销售积极性 。
各家产品的同质化程度很大，人海战术的效果最为直接 。保费收入取决于保单数量的大小，越多的代理人无疑会有更多的保单、更多的保费收入 。
人海战术对险企的隐形好处在于，代理人通常也是险企的客户，为了完成业绩，他们会首先为自己买一份保单，然后为家人买，继而向周围的朋友推荐，这在业内被称为“自保件” 。
银保监会历年的数据印证了人海战术对保费增长的贡献 。2014—2019年，全国的保险代理人数量从325万增至973万人，翻了三倍 。行业保费收入也相应从2014年的2.02万亿元增至2019年的4.26万亿元 。
2020年11月5日，银保监会发布《中国人身保险业重大疾病经验发生率表》的有关通知，对保险范围、费率等内容作出修改，并规定从2021年2月1日起，旧版重疾定义下的保险产品要全面下架 。
一些险企早就闻风而动，借机施展新一轮“话术”，喊出“新不如旧”“早买早合算”等口号，在2020年四季度就卖起了下一年的“开门红” 。
“相当于透支了未来的业务，毕竟客户不会在短时间里同时购买两个保险产品 。”周琼说，2021年一季度，新老产品切换，旧产品已提前集中销售，险企就面临着“门庭冷落”的局面 。
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