我从20万开始理财，到现在几百万，买了各种类型的资产，包括房子 。关于投资有一些标准答案，就是所谓的方法论 。但其实没用，你关心的回报率是「随市」的，所以方法论再完善，收益也不能保证 。
首先给你聊一下今年的常规投资产品现状 在存款不多的情况下，首选固收类产品 。包括固收信托、银行理财、基金 。这几样东西我过去一直在买，几乎稳赚不赔 。收益在6%左右（不含P2P网贷，劝你别碰） 。
然而今年，信托已经不能买了，因为已经打破了刚兑 。虽然概率很低，但是100W的起投门槛，你根本伤不起 。然后说银行理财，传统银行理财都是刚兑的 。所以如果你还能买到4%以上的刚兑产品，赶紧买，买长期 。我去年底察觉到市场整个不好了，买了300万的存单，月付息1W。然后开春就眼看着它利率走低，最终停售 。
【100万最佳理财方式 理财是怎么赚钱的】我有几个相熟的银行顾问，无论哪个行，口径都一致，刚兑产品正在逐步取消下线 。你如果在地方行能买到，可以买一部分 。
然后是基金 。固收类基金今年不要买了，宁可买股票型 。固收基金一般是债基打底，我发文说过自己今年踩了个坑 。买了一款固收，宣传的是5%以上收益，最终实现2.4% 。简直是投资生涯之耻 。你少花点时间了解下今年的债市，就懂我为什么这么说 。
如此行情，还能买什么 第一类，定存 。
能买的东西其实上面给你写到了一点 。就是仅存的4%以上的银行刚兑理财 。买产品一定要注意「预期收益」和「业绩比较标准」 。前者就是瞎写的，后者才是靠谱的 。能买长期不买短期 。比如你这110万，可以拿出60万来买这个 。为什么买这么多？出了急事这个钱可以拿来保命 。
当然，理财之外也有替代产品 。很多人看不上年金、保险 。事实上我去年给妈妈配置养老金，买了一款保险，5年期的，年化收益是4.6%～5% 。金额不大，但可以保证她每年拿到七八万的生活费 。
不太好的是这些产品流动性差 。如果出了急事，可以通过转让或者再贷款的方式取出 。所以购买的时候要关注这两个条款 。
第二类，股票或者股票型基金 。
股票今年虽然是跌宕起伏，但也有涨幅很不错的 。散户其实我不建议入场，反例就是我先生 。500万本金从年初玩到现在，高点盈利100W ，现在还倒亏40多万 。他混迹商场，对商业很有头脑，但他不是专业炒股，常常错过买入卖出的时机 。所以这个钱不好挣，不如认真选基金，扔在那里 。同期我买了不到10W的基金，收益也有1W ，持有大概4个多月 。
炒股是有一定好处的，你会对市场、商业等信息格外敏感 。我觉得人都会变得博学多识起来 。
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