不懂这6个小知识，越理财钱越少 _理财小知识

最近，鹿粉群来了很多新粉儿。有的还是个小白，刚刚对理财这件事情感兴趣。然而，理财就像结婚，扯证1分钟，经营一辈子。初期操作起来，问题很多，无从下手：
“都说要储蓄，那每个月要存多少钱？”
“股票、基金、储蓄、保险，分别要投多少钱？”
“要买保险，保险买多少额度？”
“有多少存款或多少收入才可以考虑买房？”
其实，有一些经典的理财投资定律可以帮助大家get到这些问题的答案。
下面我们就从收入、房贷、保险、复利、风险投资、分散投资六个方面，带大家一起了解一下常见的理财定律：
1、收入配置——4321定律
很多人开始有理财意识，会遇到一个问题：“手头上的钱该怎么分配，要投到哪里去？”这其实涉及到一个资产配置的问题，而“4321定律”可以帮助你解决这个问题。
“4321定律“告诉我们，在家庭资产分配中，支出合理配置比例为：40%用于房产与其他投资；30%用于日常开销；20%用于存款应急；10%用于保险。按这个比例分配资产，可以帮助我们合理分配家庭收入，实现家庭生活开支平衡、保险保障及资产增值等方面需求。
假如家庭月收入30,000元，根据“4321定律“分配支出，则最合理的配置应为：12,000元用于房产或者股票基金投资；9,000元用于家庭生活开销；6,000元用于储蓄；3,000元用于购买保险。
但“4321定律“并不适用于每个人，它主要为高收入人群服务，给大家提供一个资产分配的框架标准。在实际生活中，我们需要根据各自家庭实际情况酌情增减比重，需考虑因素包括个人收入水平、生活质量要求、风险承受能力、理财目标等等。

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2、房贷配置——31定律
很多鹿粉都爱买房，都有购房需求，购买时也多会选择贷款支付，那我们应该买什么价位的房子合适，每月还多少房贷合理呢？
“31定律”告诉我们，每月房贷还款金额以不超过家庭当月总收入的1/3为宜。按照这个比例支付房贷，有助于稳定家庭财产情况，防止因意外情况发生影响整体生活质量。
假如家庭月收入30,000元，根据“31定律”评估，月房贷金额应控制在10,000元内。但我们也知道，房贷支出属于投资性支出一部分，根据 “4321定律”， 12,000元（30,000*40%）用于房产及其他股票等投资支出上，其中10,000元归还房贷，那么其他股票等方式投资预计为2,000元（12,000-10,000）左右。
【不懂这6个小知识，越理财钱越少】“31定律”适用于房贷还款额测算、可承受范围购房总额评估、其他投资额配置预测等。此外，我们可以通过评估房贷还款额，倒推出承受范围可购买房款总额。
不过，大家要注意：因为现在中国的楼价过高，很多人的房贷月供都是超过家庭收入的1/3的。一般银行对于房贷的放贷要求是不超过收入的1/2即可。

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3、家庭保险——双10定律
很多小伙伴知道保险的重要性，通过配置保险来转移风险，减少财产损失，那我们究竟应该花多少钱交保费，又应该买多高额度的保险呢？
“双10定律”告诉我们，家庭保险设定适宜额度应为家庭年收入的10倍，年保费支出适当比重应为家庭年收入的10% 。按这个比例设置家庭保险投资，在保费支出可承受范围内，得到适合额度保险产品转移风险和保障财产。
假如家庭月收入30,000元情况下，根据“双10定律”评估，总保险建议额度为3,600,000元（30,000*12月*10倍），年保费支出适宜控制在36,000元（30,000*12月*10%）内。