如何避免落入花式理财的坑？ _怎样理财

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近年来理财产品新花样层出不穷，自然也是良莠不齐，相当一部分投资者因为缺乏对理财产品的分析能力，在销售部门的强劲推销下，有些人心一软，就下单买了。殊不知其中有很多产品本身就存在明显的瑕疵，如果拥有足够的分析能力，是可以避开这些坑的。以下就介绍几个方法，掌握了它们，虽不能拥有火眼金睛，也能获得一些识别陷阱的办法。

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方法一分清权益、固定收益在销售机构的宣传中，我们经常会听到“年化百分比”的说法，其中有些投资收益相当不错，因此投资者听完就欣然掏钱购买。不过我们其实可以不用这么着急。有些宣传可能存在很大的错误诱导。
【如何避免落入花式理财的坑？】比如有投资者曾拿着一只股权投资类产品咨询，宣传资料在显要位置写明“年化15%”，投资者非常心动。笔者提醒这位投资者，股权投资类产品不是固定收益类，一般来说，收益必须在股权退出之后，才可能兑现，退出时能否赚钱，都是未知数，此类产品在发售时，是不能承诺收益的。所谓的年化15%，只是同一家管理公司的另一只产品退出之后的收益。大家也很清楚，同一个投资人，不同的年份收益是完全无法复制的，因此这个“年化15%”完全不具参考意义。
对于投资者来说，有必要分清楚固定收益类、权益类及股权投资类的产品的差别，固定收益类就是在特定的时间段（每年、每月、产品到期时……）固定支付收益，只要发行者不违约，投资者就可以获得持续稳定的收入。而权益类、股权类产品则无法承诺未来的收益，权益类的代表就是股票投资，根据监管者的要求，权益类、股权类产品销售宣传也不能承诺收益。因此，如果有销售跟你说某只股票型基金未来年化收益能到10%，请果断转身而去。因为这位销售要么不专业，要么正在忽悠你。

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方法二对比货币基金收益法2017年，有不少投资者掉进了“消费返利”的坑。以曾经很流行的消费返利的网站为例，这个“互联网金融”的模式是这样的，消费者通过平台消费1万元元，除了获得商品，还可以获得10000个平台积分， 1积分=1元现金，但每天只能取现万分之5，即10000元，第一天可得5元；第二天因为转换了5积分，剩余9995积分，继续取现万分之5，即可得4.9975元……
那么我们计算一下，第一天返利万分之五，即为5元，第二天返利4.997元，逐日递减，在投入1年之后，网站每日支付给投资者的资金仍超过4元，每日光是支付给投资者的返利，就是普通货币基金收益的8倍以上。别忘了它还要实打实给投资者一万元的产品，所以这个简直是完不成的任务。
普通货币基金过去一年收益为2%，以其收益8倍来计算，投资返利网站，光积分取现，年化收益已超过13%，这样的年化收益，不仅远远超过银行理财，也超过了大部分的信托产品。做什么样的生意能稳赚这么多？
在这个分析上，我们用了对比普通货币基金收益的方法，普通货币基金的收益，可以视为无风险收益率，也就是违约率最低的收益率，如果一个产品投资收益是普通货币基金的8倍，却想如同普通货币基金一样无风险即可获得，那是非常难做到的。因此理智的投资者不应该贸然参与。