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近年来理财产品新花样层出不穷, 自然也是良莠不齐, 相当一部分投资者因为缺乏对理财产品的分析能力, 在销售部门的强劲推销下, 有些人心一软, 就下单买了 。 殊不知其中有很多产品本身就存在明显的瑕疵, 如果拥有足够的分析能力, 是可以避开这些坑的 。 以下就介绍几个方法, 掌握了它们, 虽不能拥有火眼金睛, 也能获得一些识别陷阱的办法 。
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方法一 分清权益、固定收益在销售机构的宣传中, 我们经常会听到“年化百分比”的说法, 其中有些投资收益相当不错, 因此投资者听完就欣然掏钱购买 。 不过我们其实可以不用这么着急 。 有些宣传可能存在很大的错误诱导 。
【如何避免落入花式理财的坑?】比如有投资者曾拿着一只股权投资类产品咨询, 宣传资料在显要位置写明“年化15%”, 投资者非常心动 。 笔者提醒这位投资者, 股权投资类产品不是固定收益类, 一般来说, 收益必须在股权退出之后, 才可能兑现, 退出时能否赚钱, 都是未知数, 此类产品在发售时, 是不能承诺收益的 。 所谓的年化15%, 只是同一家管理公司的另一只产品退出之后的收益 。 大家也很清楚, 同一个投资人, 不同的年份收益是完全无法复制的, 因此这个“年化15%”完全不具参考意义 。
对于投资者来说, 有必要分清楚固定收益类、权益类及股权投资类的产品的差别, 固定收益类就是在特定的时间段(每年、每月、产品到期时……)固定支付收益, 只要发行者不违约, 投资者就可以获得持续稳定的收入 。 而权益类、股权类产品则无法承诺未来的收益, 权益类的代表就是股票投资, 根据监管者的要求, 权益类、股权类产品销售宣传也不能承诺收益 。 因此, 如果有销售跟你说某只股票型基金未来年化收益能到10%, 请果断转身而去 。 因为这位销售要么不专业, 要么正在忽悠你 。
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方法二 对比货币基金收益法2017年, 有不少投资者掉进了“消费返利”的坑 。 以曾经很流行的消费返利的网站为例, 这个“互联网金融”的模式是这样的, 消费者通过平台消费1万元元, 除了获得商品, 还可以获得10000个平台积分, 1积分=1元现金, 但每天只能取现万分之5, 即10000元, 第一天可得5元;第二天因为转换了5积分, 剩余9995积分, 继续取现万分之5, 即可得4.9975元……
那么我们计算一下, 第一天返利万分之五, 即为5元, 第二天返利4.997元, 逐日递减, 在投入1年之后, 网站每日支付给投资者的资金仍超过4元, 每日光是支付给投资者的返利, 就是普通货币基金收益的8倍以上 。 别忘了它还要实打实给投资者一万元的产品, 所以这个简直是完不成的任务 。
普通货币基金过去一年收益为2%, 以其收益8倍来计算, 投资返利网站, 光积分取现, 年化收益已超过13%, 这样的年化收益, 不仅远远超过银行理财, 也超过了大部分的信托产品 。 做什么样的生意能稳赚这么多?
在这个分析上, 我们用了对比普通货币基金收益的方法, 普通货币基金的收益, 可以视为无风险收益率, 也就是违约率最低的收益率, 如果一个产品投资收益是普通货币基金的8倍, 却想如同普通货币基金一样无风险即可获得, 那是非常难做到的 。 因此理智的投资者不应该贸然参与 。
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