利息越来越低，银行存款、理财产品、投资该怎么选？ _怎么理财

现在的钱贬值的速度是真的快，关于咱们普通人存了点钱之后，到底是放在银行吃利息，还是买理财产品，或者是投资、炒股、买黄金，今后怎么处理，才会更合适？
首先，咱们先说说银行存款。这也是咱们普通老百姓最常用的钱生钱的方式，随着咱们国家对于银行整个行业的监管不断升级，现在想把钱放在银行里边儿吃，利息真的是越来越难了，利息越给越低，靠档计息也彻底取消了。普通的银行定期存款，最大的优势就是本息保障，而且额度要在50万元以下。也就是说在一家银行里边存的钱只要是存款性质，不管是活期存款还是定期存款，本金加利息，只要小于50万元，咱们这些钱是绝对保证安全的。即使在极端的情况之下，银行破产了， 50万元以下的存款性质是不会有任何损失的，因为现在的银行已经强制购买了存款保险。

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这个存款保险不需要咱们个人掏钱，这是央行为了保证咱们储户利益，而要求各个银行必须购买的。但是银行存款，别管是一年期，三年期，还是5年期，利息已经很低了。并且钱没有到期的时候，如果中途取出，就会转为活期存款的利息。比如存了5年的定期存款，别管利息是多少，就算4年零11个月把钱取出来，利息照样会按照活期存款来计算。所以存款性质的储蓄优势就是50万以下本息保障，缺陷就是取款不灵活，而且收益偏低。
这个时候咱们就会自然而然地想到理财。理财相对比传统的存款来说，利息可能会稍微高一点，而且最大的优势就是存取款较为灵活，有些理财软件甚至可以做到，跟活期存款一样方便的存取功能，但是收益可以达到年息2%以上。在很多地方银行的大厅里边儿也会张贴着各种各样的理财产品，而这些理财产品的收益，也要明显高于普通的银行存款。这个时候咱们一定要明白一个很重要的区分，理财产品是不可以保本保息的。所有理财产品的年化收益都是预期收益，并不能代表真实收益。
所以理财产品最大的优势是存取款相对灵活，而且收益会比银行存款稍微高一点点，缺陷就是不能够保本保息。但是绝大多数的理财产品，也都能达到预期的收益效果。只是谁也不敢打这个保票，说绝对没问题。如果还嫌理财产品的收益低，那么就只能选择投资性质的生财方式了。投资性质和理财和存款都不一样，因为投资是有明显的风险性的，比如基金、股票、黄金、期货等等。跟投资有关的行为，不管是赚钱还是赔钱，幅度都是比较明显的。一般咱们的银行存款性质，年利息大概会有1%到4.5%之间（活期存款除外），这是包赚不赔的。理财产品的年利息大概会在2%至5.5%之间，这种理财的钱，可以说大概率是可以拿到手的，但是不敢100%保证。

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可投资如果赔了钱，本金一年能贬值一大半也是正常的，投资如果赚了钱，本金翻倍也是正常情况。所以咱们普通人面对存款、理财和投资这三件事，一定要分开看待。
对于已经退休的老年朋友来说，自己如果以前没有买过理财产品或者投资，最好还是坚持以存款吃利息为主。毕竟年纪偏大了，要以保本安全为主。上了年纪之后，如果生病用钱的地方也很着急，不建议存5年以上的存款。虽然说存款的利息，相对较低，一年或者三年的利息也不高。但是资金安全和避免中途取钱还是更重要的。退休的老年朋友把身体健康搞上去，多活几年养老金上涨的钱数，比买理财产品或者投资实惠多了。