这份理财计划表，你可以用一辈子 _个人理财规划

人的一生，
说长不长，说短也不短。
在人生的不同阶段中，
收支水平都有很大差异。
小伙伴，
你们知道一生中赚钱最多是什么时候吗？
可以看看下面这张图。

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人生收支曲线图这张图代表了大部分普通人在不同年龄段中，支出和收入的曲线。大约在30-35岁左右，收入-支出的值最大，简单来说就是最容易攒钱的时候。
而面对不同的财富积累和消费水平，我们也要以不同的策略来应对各个时期。
A.萌芽期（20-25岁）基本状况：即将进入职场或刚开始工作，尚无收入、收入偏低或职业不稳定。
财务状况：现金不足，没有存款或理财习惯，对金钱的意识还未形成，会经常因为金钱状况感到焦虑。
风险承受能力：较高
首要任务：攒钱为主，能省则省，积累原始资本
投资建议：
1、形成投资理财意识。这是一件越早开始越好的事情，尽快积累到第一桶金是本阶段的重中之重，它决定了未来理财投资的规模。
2、记账。储蓄=收入-支出。也就是说，要想尽快积累起理财的本金，一方面要开源，一方面要节流。记账能帮助你较好的控制开支。
3、尝试低门槛投资产品。由于年纪轻闲钱较少，故可以把平日开支放置在流动性强的投资产品里，结余资金则可尝试基金定投这些投资方式。
B.积累期（25-30岁）基本状况：有3~5年工作经验、有稳定职业规划。
财务状况：对未来有明确的财务规划，基本可以坚持执行。清楚自己的收入与消费模式，不会过度为财务状况而忧心。
风险承受能力：高
首要任务：控制支出，强制储蓄，开始计划中长期投资
投资建议：
1、控制消费保证积累。与萌芽期相比，这一阶段很更容易形成人群差异，是“吃土”还是“土豪”？建议此阶段理性消费加强制投资，强迫自己把月收入的20%以上留存下来。
2、做中期投资计划。从财务需求来说，这一阶段的硬性支出偏低，最适合开始为期3~5年的投资计划，确定投资目标、选择合适的理财产品并积累投资经验。
3、投资自己效率最高。提高学历或多掌握对自己的职业发展有益的技能，这会为未来做好铺垫，职业的高度直接决定了你未来几十年的收入水平。

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C.上升期（30-40岁）基本状况：这个阶段大部分人已经步入婚姻，甚至成为了父母。职场中坚，有不错的工资收入。
财务状况：对待金钱的态度更为理性。收入快速增长，但房贷等负担大，较重注储蓄。
首要任务：优化资产配置结构，实现财富稳增长，完善家庭保障
【这份理财计划表，你可以用一辈子】风险承受能力：高
投资建议：
1、管理好现金流。此时的家庭可能既有工资、利息等收入，也有房贷、消费贷等债务支出，科学地管理好现金流才能使理财收益最大化。
2、做好资产配置。已经有一定财力，要好好规划投资组合。可以考虑股票、黄金、基金、网贷产品、银行理财等，在保证财富稳健增长的同时，尝试高风险投资品以获取超额收益。参考比例：中低风险投资/高风险投资=2/1或3/1 。
3、准备子女教育金。子女教育金将是整个家庭后期的主要支出，建议提前准备。由于教育金周期长，弹性大，安全性要求较高，可以主要投资风险相对较低的保险金储蓄产品；而对高风险产品建议用定投的方式平滑风险。