转载 家庭存款有40万怎么样做投资理财比较好

家庭存款有40万怎么样做投资理财比较好?许多家庭, 因为收入主体双方的工作忙碌原因, 导致存款累积, 得不到有效个人投资的配置 。 那么家庭存款有40万该如何理财比较好呢?我们通过一个案例给大家介绍一下 。
在医院工作的蒋先生, 月薪10000元, 其妻子在医院做护士, 每月月薪6000元 。 两人平常工作忙碌, 能在一起过年的日子少之又少 。 两人有一套市值80万元的住房, 一辆20万元的轿车, 活期存款5万元, 定期存款35万元 。 有一双儿女, 女儿5岁, 在上幼儿园大班, 儿子8岁, 上小学二年级 。
目前两人每月生活支出在4000元, 女儿幼儿园每月花费2000元, 结余资金1万元 。 从蒋先生一家的整体收支情况来看, 家庭无负债, 无还款压力, 并且收入稳定, 储蓄率也比较高 。
蒋先生最近考虑到未来一双儿女的教育经费问题, 准备攒到100万元 。 并且考虑到40万元资金放于活期及定期, 相对于通货膨胀来说, 整体资产是贬值的 。 所以想合理分配一下, 配置一些理财产品 。
理财建议
应急准备金配置
应急准备金主要是用于家庭的日常开支, 作为一种保障 。 应急准备金不用过多, 也不宜过少, 需要根据家庭实际每月支出来考虑 。 蒋先生家庭每月支出4000元, 加上2000的幼儿园学费, 一共6000元 。 蒋先生可准备4-6个月的生活费用, 大概在3万5千元即可 。 这笔资金并非存放银行活期, 而是可以放入货币基金中, 不仅随时可取, 还能每日计算收益 。
家庭保险
虽然医生夫妻在医院一般会有相应的社保, 但对防止家庭意外还是远远不够的 。 夫妻俩的工资收入作为家庭主要的经济来源, 建议可以为家人配置一些商业保险, 如人身意外险、寿险等 。 理财师建议, 家庭年交保费费用控制在年收入的10%比较适宜 。
资产配置
除去3万5千元的应急准备金, 蒋先生目前的家庭存款应还剩36.5万 。 过往蒋先生夫妻俩没有过投资的经验, 债券型基金、混合型基金等 。
蒋先生家庭对于风险的承受能力还是较为可观, 等到接触一段时间的理财产品之后, 可以根据蒋先生的风险偏好作出一个测评, 随后根据测评结果实行进一步的资产优化配置 。
【转载 家庭存款有40万怎么样做投资理财比较好】 100万教育基金配置
蒋先生夫妻俩每月结余资金有10000元, 可以通过基金定投的方式来准备教育经费 。 预计蒋先生定投120期, 也就是10年, 那么蒋先生每月从结余资金中抽取8000元左右来做基金定投 。
这样一来, 蒋先生家庭中每月结余的资金就只有2000元, 这样不利于每月开销变动 。 所以理财师认为, 蒋先生可以每月定投5000元, 剩余资金可以通过配置一些其他稳健型的理财产品来实现储蓄, 达到最后准备足100万元的教育基金 。
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