个人理财规划的五个过程 _个人理财规划

第一步：盘点财富。赚钱不少，花钱也不少，有负债，可是也有闲钱。想要理财经常发现无财可理，通过盘点财富，会发现竟然有钱躺在我们习以为常的地方睡大觉。通过盘点出的睡眠财富，我们可以非常简单地将这些钱的收益提高个十几倍。
例如：微信里的零钱，可以进入零钱通，手动选择一款过往业绩优秀的货币基金，可以将这部分资金的收益从活期增长到目前的2%以上。
例如：保单里返还的年金，部分公司的约定这部分资金如果不做手动取出的话，单纯存在保险公司账户里是按活期计息。只要关联一个万能账户，将这部分资金转入，就能获得保险公司不低于保底收益的收益，目前大多数公司的保底是3%，部分账户的现行收益能达到5%左右。

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第二步：定目标。其实就是确定我们对未来美好生活的目标，这个可以跟你身边的理财师来共同制定，当然也可以联系我来做咨询（有偿服务）。不同阶段有不同阶段的财务目标和生活目标。简单分为，财富积累期、退休前期（10年左右）、退休后期。不同时期的责任、目标、梦想是不同的，找到侧重点，排好优先顺序。
第三步：做计划。为了实现理财目标，当然要制定可执行的计划。这个计划属于你个人的独一无二的计划。因为人生不是所有人都能按计划走下来的，应该要考虑到一些不确定因素。疾病和意外的不可控，甚至导致家庭经济的巨大影响。这次突如其来的疫情，导致了国际旅游业、餐饮行业的大量从业人员失业，还有一些周期性行业，当低迷时也会导致个人的失业，而失业在影响个人收入的同时，也直接影响了我们的财务目标的实现。
这里推荐几个原则：一、家庭要有保障，有足够的保险应对不确定的风险，避免家庭经济雪上加霜。二、安全性，风险要整体可控，不可急功近利，理的是未来，不是心跳。三、流动性，应同时考虑到临时资金使用时的变现能力。例如有家庭通过房产投资，但变现慢，如果着急变现会造成资产折价。

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第四步：执行。理财的过程就是延迟满足的过程，损失货币的当期利益，获取未来的远期收益。梦想再好只是个梦，只有坚定地执行，持之以恒才能完成最初的梦想。
如果月末的时候存不下钱，可以在月初的时候就先把钱存起来。现在的工资理财，保险的强制储蓄功能，都能帮到我们存下钱。
第五步：整改。理财是个变量，从来不是一成不变的，每个时代都有代表性的方法或工具。梦想也会随时间阅历的变化而变化，实现目标的过程中也会有提前或滞后的可能，所以我们要根据不同时期，计划进展的实际情况，重新评估和修改计划。