理财规划最核心的理念是对资产和负债进行动态的匹配 。 这个匹配的过程一般分为以下五个步骤： 第一步，盘点自己的资产状况 。 包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提 。 第二步，设定理财目标 。 需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标 。
第三步，弄清风险偏好是何种类型 。 不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围 。 第四步，进行战略性的资产分配 。
【如何规划个人理财呢？】 在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择 。 没有最好的理财方案和理财产品，只有适合你的理财方案和理财产品 。 第五步，绩效的跟踪 。 市场是变化的，客户的财务状况，收入水平也在不断的变化，应该做一个投资绩效的回顾，这样就可以达到财务安全、资产增值和财务自由的境界 。
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