普益标准首席经济学家、西南财经大学中国金融研究中心教授王鹏表示 , 怎样提升资产配置能力是银行理财服务共同富裕目标的最大挑战 , 当前银行理财主要目标客群的关键需求是高便利度和低波动性 , 而基于智能投顾的资产配置是满足关键需求的重要手段 。
展望后市 , 中信证券明明债券研究团队指出 , 虽然整改基本按照计划顺利完成 , 但仍存在个别“顽疾”需要加强治理 , 比如部分理财通过构建“体外资金池”、滥用摊余成本法以及发展现金管理类理财产品等方式弱化转型冲击 , 这类“顽疾”的治理将成为过渡期结束前后乃至未来理财发展中最值得关注的要点 。
明明债券研究团队还提到 , 监管部门正逐步限制中小银行理财业务 , 引导其重视信贷业务 , 回归本源 , 银行理财子公司定位介于“服务母行的子公司”和“保持独立性的投资机构”之间 , 一定程度上负责承接母行资产 , 而对于不能成立理财子公司的城农商行等机构 , 其存量规模将会逐步消化 。
张楚惠指出:“对尚未设立理财子公司的银行而言 , 成立理财子公司具有政策方面的优势 , 成为银行理财业的大势所趋 。 部分银行以设立理财子公司为目标 , 对标理财子公司 , 从扩大产品布局类型、提高投研投入、加强营销战略布局、优化中后台运营和风控管理等方面发力 。 但由于设立理财子公司的门槛较高 , 部分中小银行对设立理财子公司持观望态度或暂时放弃设立理财子公司 , 以代销同业产品为主 。 ”
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