宋敏杰同时提醒 ， 养老理财试点产品虽然采用稳健的投资策略 ， 但本质上还是金融产品 ， 具有一定风险属性 ， 需要坚持“卖者有责 ， 买者自负”的基本原则 。 老百姓需要综合考虑自身风险承受能力、养老规划、资金流动性安排等因素 ， 审慎选择适合自己的养老理财产品 。
不同于大多数理财产品 ， 首批4只养老理财试点产品期限相对较长 ， 封闭式产品期限为5年 。 数据显示 ， 9月份银行理财新发封闭式产品加权平均期限为357天 。
业内人士表示 ， 5年起步的投资期限意味着养老理财试点产品有更多的跨周期投资空间 ， 投资者也将获得相对稳健的投资收益 。
相较于其他银行理财产品 ， 养老理财还设置了提前赎回机制和分红机制 ， 因患大病等特殊情况 ， 可以申请提前赎回 ， 体现了人文关怀 。
值得关注的是 ， 从收益率上看 ， 首批养老理财试点产品的业绩比较基准普遍高于当前大多数银行理财产品 ， 大都在5%以上 。
业内人士表示 ， 目前年化收益率超过5%的理财产品较少 ， 而且大多是私人银行产品 ， 风险等级也更高 。 养老理财试点产品以较低的风险等级 ， 匹配较高的业绩基准 ， 可见理财公司对养老理财业务的重视程度 。
市场需求巨大 养老理财走向成熟需完善产品与制度
养老理财试点开闸 ， 受到百姓欢迎 。 6日上午 ， 采访人员在工行武汉分行水果湖支行看到 ， 不时有客户咨询购买 。 客户经理陈利娜告诉采访人员 ， 产品正式发行前 ， 该行的预约金额约有2000万元 。
目前 ， 养老理财试点产品销售对象仅为持试点地区当地身份证的符合条件的个人投资者 ， 这让非试点地区的投资者羡慕 。 “现在不少老年人手里有钱 ， 没有什么地方可以投资 ， 这批养老理财试点产品比较稳健 ， 很有吸引力 ， 真希望试点能扩展到我们这里 。 ”63岁的大连市民毕女士表示 。
专家表示 ， 养老理财市场需求巨大 ， 下一步在条件成熟的情况下 ， 监管部门可以逐步扩大试点地区和机构 ， 使其成为广大居民重要的资产配置方向 。
养老理财走稳走好 ， 在养老金融领域发挥更重要的作用 ， 并非一时之功 ， 需要机构的努力、制度的完善和投资者理念的成熟等 。
提高产品吸引力是核心 。 兼顾安全与收益 ， 是此次试点产品受到欢迎的重要原因 。 据了解 ， 各试点机构为产品匹配了优质的资产和强大的管理团队 。 但也有投资者担心 ， 如果将来试点铺开、规模做大 ， 产品是否还能保持这样的吸引力？
光大理财董事长张旭阳表示 ， 理财公司要提升自身能力 ， 通过投资技术和精细化管理 ， 带给客户相对稳健的收益 。
肖远企表示 ， 金融业要苦练内功 ， 提高养老金管理能力 ， 增强产品吸引力 ， 引导越来越多的群众通过第三支柱进行长期养老储备 。
养老理财的发展 ， 离不开政策的协调与保障 。 专家建议 ， 加快探索建立第三支柱养老保险专属账户体系 ， 对养老金融产品采用降低整体税率、延期征税等优惠政策 ， 激发居民参与动力 。
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