经过数月筹备 ， 养老理财产品正式面世的时间 ， 已经越来越近了 。
第一财经12月3日从招银理财获悉 ， 该公司第一只养老理财产品 ， 将从12月6日开始正式销售 。 公开信息显示 ， 工银理财、建信理财等其他养老理财试点机构的产品 ， 也将在同一天开售 。
9月10日 ， 银保监会发布通知 ， 深圳、武汉、成都、青岛开展养老理财产品试点 ， 选择工银理财、建信理财、招银行理财、光大理财等4家银行理财子公司养老理财产品试点机构 。 第一财经采访人员获悉 ， 虽然是一项全新的业务 ， 但试点机构的首发产品配置方向、投资策略 ， 以及未来业务模式上 ， 差异竞争端倪已经出现 。
各家机构将怎么投
招银理财人士向第一财经采访人员透露 ， 此次首发试点养老理财产品 ， 将由招商银行作为唯一的代销渠道 。 而根据建信理财此前消息 ， 其首发产品将在建设银行、招商银行渠道同步销售 。
根据中国理财网12月3日消息 ， 工银理财、建信理财、招银理财和光大理财4家试点机构首批养老理财产品 ， 已在全国银行业理财信息登记系统中完成产品申报 。 起购金额1元、上限金额300万元 ， 期限均为5年 。
根据第七次全国人口普查数据 ， 我国60岁以上的人口 ， 占比已经达到18.7% 。 但长期以来 ， 养老保障三支柱中 ， 主要依靠基本养老保险 ， 作为第二、第三支柱的企业年金、个人商业养老保险发展并不充分 。 在此背景下 ， 养老理财也被视为发展养老第三支柱的方向之一 ， 其投资运作值得关注 。
与养老理财的特性相适应 ， 试点机构的首批产品都选择了中低风险等级 。 招银理财首席产品官郑福湘介绍 ， 其首只产品风险等级为R2, 具有投资策略稳健、风控管理审慎、功能设计精细等特点 。 建信理财发布的信息也显示 ， 其首只养老理财的风险等级为中低风险的R2级 。
在产品的具体配置方向上 ， 4家试点机构可能略有不同 。 公开信息显示 ， 工银理财、建信理财的首只产品均为固收类 。 建信理财称 ， 在实质风险可控的前提下做稳产品收益 ， 探索跨周期的、符合养老理财定位的优质资产；加大绿色债券和ESG优质资产配置 。 招银理财产品则为混合类 ， 其中固收资产投资比例不低于80% ， 权益资产投资比例不超过20% 。
【首批试点养老理财12月6日开售，看看各家机构怎么投？】“作为第一只试点产品 ， 我们做了充分准备 。 ”郑福湘说 ， 该公司为首只产品配备了强大的团队 ， 由混合投资部总经理张平昌担任投资经理 ， 并储备了各类优质资产 ， 具有完备的产品细节设计 。
差异竞争初现端倪
除了产品配置、投资策略、分红机制等方面的差异 ， 各试点机构开始通过产品费率、客群细分等方式 ， 打响市场争夺的前哨战 。
根据中国理财网消息 ， 首批试点的养老理财总费率 ， 远低于其他理财产品 。 “按照监管机构相关政策要求 ， 我们在起售金额、费率设置、风险保障机制等方面 ， 充分践行普惠金融 ， 满足投资者养老理财需求 。 ”招银理财人士透露 ， 其首只产品认购费为0 。
建信理财则在收益分配方面进行优惠 ， 该公司官方公众号12月3日发布信息称 ， 其首只产品将不提超额报酬 ， 对投资者充分让利 。
对于未来的业务发展方向 ， 各家机构也早有布局 。 招银理财称 ， 未来将助力母行打造年长客户服务体系 。 2020年7月 ， 招商银行便推出了养老理财产品 ， 招银理财创设的“月月分红”系列产品 ， 主打低波动策略 ， 产品定期分红补充生活所需 ， 共募集超千亿资金 。 未来 ， 该公司将继续助力母行丰富养老产品线 。
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