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2010年 ， 我国的人均GDP超过4000美元 ， 标志着正式成为中等收入国家 。
有数据显示 ， 目前我国中产阶层的人数已经超过1.09亿人 ， 占全国成年人口的11% 。 大概13个人就中有一个中产阶级 ， 人数十分庞大 。
《经济学人》杂志曾撰文指出：中国的中产阶级 ， 他们是目前全球最焦虑的人 。
在财富方面 ， 中产阶级处于财富金字塔的中间部位 ， 比下有余 ， 比上不足 。
虽然满足了温饱 ， 手里有点闲钱用来理财 。 但是还有很多需要花钱的地方 ， 比如子女的教育金 ， 医疗金 ， 养老金的储备 ， 以及可能存在的大宗开支（购车 ， 购房）等支出 ， 还远远没有达到财务自由 。
因此还是会经常为财富而焦虑 ， 如果没有科学的家庭理财规划 ， 财富稍不留神可能就会缩水 。
02
中产阶级家庭如何做好理财规划 ， 有什么建议？笔叔作为一位“老江湖” ， 给大家提供一些参考意见：
一、列出家庭资产负债表
家庭理财本质就是要根据家庭负债表和现金流对家庭的资产做最佳的合理配置 。
笔叔建议大家在做家庭理财规划之前 ， 首先要列出家庭的资产负债表 。 如图所示：
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（图片来源于网络）
按照上图的样式列出家庭的资产和负债 ， 弄清家庭的资产有哪些 ， 负债有哪些 ， 对家庭的财务状况更加清楚 ， 做起财务规划来也会更加科学 。 也可以帮助你在保障生活正常运转的情况下选择合适的家庭理财方式 。
例如你家庭资产中绝大部分都是房产 ， 流动性差 ， 那么以后就应该购买些高流动性的理财产品 。
如果家庭资产表中显示负债大过资产 ， 资产很少 ， 负债太多 ， 显然就要想办法减少不合理的负债 ， 增加资产 。
总的原则 ， 是买进资产 ， 减少负债 ， 让资产大于负债 。 只有资产才是能够产生收益 ， 带来正的现金流；负债带来的负的现金流 ， 让你家庭经济条件越来越差 。
二、制定家庭理财目标
不同的理财目标决定不同的理财方式 ， 确定家庭理财目标 ， 也是家庭理财规划重要的一步 。
家庭的经济条件不同 ， 穷人和富人家庭 ， 他们的目标就会不一样 。 穷人惧怕风险 ， 承受不起投资的亏损 ， 理财的主要目的是保值 ， 因此会倾向于选择风险低的固收产品去理财 。
富人钱多 ， 在投资上面要积极些 ， 能够承受较大的风险 ， 追求的是资产增值 。
此外 ， 20多岁的中产与50多岁的中产家庭理财的目标也不同 。
年轻的家庭 ， 理财目标的大多可能是赚买房买车的钱 ， 而中年家庭的理财目标就多是准备养老开销 。
理财目标不同 ， 对应的投资期限、收益水平也会不同 。
三：留足紧急备用金
紧急备用金是为了应付一些意外或突发事件 ， 比如临时急用钱、突发疾病需住院治疗等 。 无论是怎样的家庭理财 ， 紧急备用金是不能够少的 。
因为我们不能确定未来会发生什么 ， 一旦到时候急需用钱 ， 就能够动用紧急备用金来救急 。 如果没有这笔钱 ， 可能就会让你陷入被动 。
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