理财小白看这里，教你如何正确制定理财规划 _理财规划

无论是买房、炒股，还是买基金，理财投资无处不在。新手小白究竟应该如何理财才能不踩雷呢？今天就以网友“大鸭梨”的真实情况为例，和新手小白们聊聊如何制定理财规划。

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01 先把其现有的钱分类
大鸭梨出来工作这几年，存下了31万，根据他的使用情况，可以把钱分成4份：吃喝玩乐2万、应急6万、用于结婚的准备金20万、闲钱3万。
02 根据其用途确定投资期限
吃喝玩乐2万：随存随取（1-3个月生活费，随时随地需要使用）;
应急6万：随存随取（意外疾病、突发的大开支，虽然暂时用不着，但需要时必须马上拿到钱）;
结婚准备金20万：3-5年（几年内用不着，可以投资，但是不能亏）;
闲钱3万：1年内（可以投资，但亏了也不要紧）。
03 根据现实情况为其选择适合的产品
理财规划师为大鸭梨做了专业的理财规划建议：
01吃喝玩乐2万：日常生活所需的钱可以先存在银行，等需要用时即可取出。
02应急6万：应急的钱，需要保本、流动性大、安全性高，适合购买现金管理类产品，比如通过银行存款、余额宝等方式进行现金理财。现金管理类产品大多可以随时变现，流动性强，申购和赎回交易都非常方便，所以通常用来管理短期闲置资金。
03结婚准备金20万：这笔钱必须保本、收益稳定、安全性高，可用于购买固定收益类产品，债券、债基等。
04闲钱3万：闲钱最适合用来生钱，以小博大，可以投资高风险的基金或股票，亏了不影响生活；如果赚了，腰包鼓鼓不在话下。

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大鸭梨按照理财规划师定制的方案进行了投资试水， 3个月后，对于现金理财和短期理财，大鸭梨非常满意，收益率比存银行高了，还保证了流动性。基金投资虽说时跌时涨，但累计收益净赚百来块。
大鸭梨的父母见他最近学理财有成效，就对大鸭梨说，他们老了，也不会理财，要让他来打理养老金，希望能保值增值。
大鸭梨得到了爸妈的认可，信心爆棚。他结合自己的理财心得，把理财规划师教的三部曲用起来，又思考着：自己面临的问题是结婚生子，有一定的风险承受能力；而父母的要求是安度晚年，养老金不能亏损，因此不适合高风险产品，应该购买货币基金、固定收益类、类固收、养老保险等风险系数低、本金有保障的产品。
最终大鸭梨给出了自己设计的规划：
55%投资于固收产品， 20％的钱进行现金理财， 15％用于购买养老保险，最后10%放到银行储蓄。