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促进商业银行个人理财业务发展：
一、丰富产品品种
个人理财业服务依赖于理财产品， 各式各样的理财产品才会给个人理财服务一个强大支持 。 正如之前所提到的， 与国外商业银行的对比， 我国银行的产品品种少之又少， 不能满足人们在产品的需求方面 。 所以要在根据国家的规定， 同时参考客人提出的要求， 加快产品类型的开发速度， 不断改变和引入最新产品 。 不断对理财项目进行创造， 这就要求我们做好以下几点：对银行的人力资源进行调整， 并迅速对客户的要求作出回应;运用各种方式对产品进行创新;将市场列为目标， 创造针对不同客户群体的项目;从点滴做起提升服务质量 。
二、理好客户关系
我国商行目前的五福经式， 侧重于产品的推广 。 它不能有效的留住已有客户， 也不能了解客户真正的需要， 使客户得到满意并长期合作 。 为了提高效率， 商行的理财服务部门须将侧重点从产品转变成为客人， 关注客人对于银行所做的贡献， 建立以客户关系管理为核心的运行机制是进行客户分组， 以确保优秀的客户群;加强对客户关系的处理;为客户提供多方位、全面的服务 。
三、增强对人才的培养
理财职员相互约束的同时也是督促个人理财服务进步的关键点 。 商行要想有所发展和进步， 就需要培养一些熟知专业知识的综合型高素质人才 。 现在， 各商行个人理财业务的职员基本上是原来银行中柜员里挑选的 。 他们的自身条件和对于本银行的熟悉情况必然强于普通的员工， 但依旧有着很大的缺陷 。 个人理财职员的培训需成为商行个人理财业务发展的重中之重， 一步步地从几个角度进行：增加培养强度;提升目前理财人员的能力;组建个人理财从业资格认证系统;编制相关的行为准则 。
四、树立正确经营理念
个人理财业务是以客人为服务对象， 客人对银行的满意程度必然干扰客户对银行的态度， 所以， 在发展个人理财业务的阶段， 银行要把客户为主体这一观念当做一个很重要的课程来学习 。 国外银行业的先进之处也是因为这个原因 。 从实际运营来看， 要想真正达到以客户为中心的目标， 须要保证合理的个人理财制度， 同时合理的将人进行分类， 明确理财方向， 在有保底的条件下完成理财规划 。 一是人生阶段 。 按照客户的年龄、家庭、收益和工作等情况， 根据一定的排序决定想要的产品， 从而合理对储蓄进行分配， 使其按照不同方法组成个人或家庭财产 。 二是理性分析 。 要替客人着想， 按照客户的需求， 对理财产品进行全方位的审核， 得出最有益的方案 。 三是风险保障 。 对国外的成功经历分析， 在储蓄、保险和投资里， 保险的风险保障是最高的， 是最有作用的理财产品 。
五、倡导科学理财理
如之前所讲到的， 由于长时间受传统理念的干扰， 我国很多人们的理财概念中一直有一些误解 。 商业银行需要通过各种各样的方式进行传播和指导， 提倡正确的理财观念， 形成良好的理财氛围， 引领绝大部分人们解除误解， 建立健康的理财思想和观点 。 详细来讲， 就想要让大部分人理解以下几各方面：第一， 单靠存钱会干扰生活的品质， 只有既工作又理财才能达到最大的效率 。 好的理财不但要提高收入， 而且还要要降低非必须的输出， 同时适当的科学的进行投资 。 第二， 不是说富人才能理财， 理财对于普通人来说也同样重要 。 因为对于富人来说， 财产的降低影响并不大， 即使理财中会有失误， 也是造成少量的经济损失， 不会对其生活有太大的影响， 而对于普通人就不一样了， 也许就是其家底 。 第三， 理财的目的是为了更好地生活提高生活的水准， 改善生活条件 。 合理的理财， 会使家庭的财产在一个良性的循环， 从而满足各个生活方面的需要， 进而使自己的人生丰富多彩 。
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