家庭年收入在15万左右的普通家庭，该怎么理财呢？ _家庭理财

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文/檀小柒
这几天，小柒看了一档综艺节目，明星夫妇李湘和王岳伦在里面谈起了自己的理财观。
李湘说，不论年纪大小、收入多少都要学会理财。
李湘投资理财的成功经验在圈内早就已经不是秘密了。想像她一样成为投资高手，就必须要做好理财规划方案。
不过，不同的人在不同阶段，需要的理财方案自然也不一样。
今天小柒先和大家聊聊，在20-30岁之间，从初入社会到初为父母，刚刚拥有小宝宝、父母身体比较健康的新手夫妇，上要养老，下要带娃......
家庭年收入在15万左右的普通家庭，该怎么理财呢？
在这个阶段，最重要的就是摸清投资方向，为未来的家庭理财做出合适的规划。
这个阶段，父母健康、孩子较小，能承受的风险还大一点；如果一直没有规矩的出招，那未来家庭经济状况不会很稳定。
具体怎么做呢？
按照标准普尔家庭资产配置图，钱的用处可以分为四部分，分别是:要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保本的钱。

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第一部分是要花的钱，占比10% ，是用来应付日常支出的，一般为3—6个月的生活费。留出那么多个月，主要是为了防止像疫情这种突发状况，再把我们打个措手不及。
除了一般的开支外，这笔钱里面还应当包含小宝宝的纸尿裤、奶粉钱。如果需要还车贷、房贷，也要计算进去。如果还没有买第一套房子或汽车，那就得努努力，给小宝贝一个更好的生活条件了！
第二部分是保命的钱，也就是用于家庭保障，购买保险的钱，占比20% 。
配置保险的原则是，先大人，后小孩。
大人要买的保险主要就是重疾险、医疗险、寿险、意外险这4个，老人的就是重疾险/防癌险、意外险、医疗险，小孩的是重疾险、医疗险、意外险。
小柒之前给闺蜜一家三口做过一款保险方案，戳这里《为了扒出这条消息我把业内人得罪光了...》：

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小两口+小孩三个人的保费，一年才1万，只占了家庭收入的7%不到。
当然啦，父母的保险也是需要配上的，而且，年纪越大，保费越贵，一般上了55岁，基本买不到重疾险了（身体多少都有些毛病），或者是总保费比保额还高，不划算。
这个时候，就可以把重疾险替换成防癌险。
防癌险健康告知很宽松，三高人群投能投保。但它只保癌症，保费就很便宜， 1000左右都能搞定。
在保障好日常生活和身体之后，下一步就可以去博取更高的收益了，也就是第三部分钱生钱，这部分占比是30% ，主要是买股票、基金、债券、定期理财产品、房子等等。
不过，股票是不适合我等散户的，还是玩基金来得欢快。
除了小柒经常安利的指数基金，小柒再给大家介绍一款：保险类理财产品。
以腾讯理财通为例：