编者按：无论何时何地 ， 都应该管好你口袋里的钱 。 2008年 ， 一场金融危机不仅带来了经济衰退 ， 也带来了很多值得反思和学习的教训 。 如今 ， 10年过去了 ， 我们也该从中吸取经验 ， 以免在未来重蹈覆辙 。 本文作者Jean Chatzky ， 原文标题10 years after the Great Recession: What 2008 taught us not to do with our money 。
【金融危机十年了，你要在个人理财上吸取这 3 个教训】
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当美国经济经济急转直下那会儿 ， 你在哪里？距离2008年的金融危机已经过去10年了 。 不管你是不是那些失去工作或失去收入的人的一份子 ， 我们都从这次金融危机中吸取了重要——其中有一些是惨痛的——教训 。
值得庆幸的是 ， 在过去十年中 ， 我们当年失去的870万个工作岗位中 ， 有大多数已经“收复”了 。 如今 ， 失业率仅为3.9% ， 与2009年的10%相比 ， 简直不能更好 。 根据圣路易斯联邦储备银行（Federal Reserve Bank of St. Louis）的数据 ， 我们中的许多人也改善了自己的储蓄习惯 ， 个人总体储蓄率从金融危机前的3.4%升至6.8% 。
我们谁不想用美好的时光抹去曾经不好的记忆 。 但2008年的经济崩盘带给我们得一些重要启示是 ， 从长期看 ， 我们应该坚持下去 。 此次金融危机带给了我们的三个教训 ， 其实我们会发现 ， 它们都很好避免 。
教训1：不要把银行给你的贷款额度全部用光在金融危机前的几年里 ， 每个人都觉得自己应该而且可以拥有自己的房子——要么是个人住宅 ， 要么是投资房产 ， 要么两者兼而有之 。 American College of Financial Services兼职教授Jocelyn Wright解释说 ， 由于无证贷款（不需要收入证明的贷款）、千疮百孔的评估和100%的融资 ， 许多买房的人实际上成为了“贫穷的百万富翁” 。 然后 ， 当房地产泡沫破灭时 ， 他们发现自己很快就被倒了大霉——房子的价值远远低于他们需要还的债务 。
更糟糕的是 ， 许多人都是借了钱买了好几套房子 ， 其中一些人专门打算“转手” ， 在一年内买卖多套房子挣差价 。 投资咨询公司SEIA的高级投资策略师Samuel Miller表示 ， 在佛罗里达州和拉斯维加斯的一些地区 ， 近五分之一的房产交易都是投机 。 当危机袭来时 ， 许多房屋的价值损失超过50% ， 贷款机构取消了数百万家庭的赎回权 。 “美国梦变成了美国噩梦” ， Wright说 。
Wright郑重提醒道 ， 如果你正在考虑买房 ， 那就好好考虑一下自己所能获得的借款上限 。 确保把所有与住房相关的其他费用 ， 如财产税、保险和公用事业费用考虑周全 ， 尽量争取在住房费用上的花费不要超过你收入的30% 。
最重要的是 ， 量入为出 。 你买的第一套房子不太可能是你未来永远的居所 ， 所以要确保自己没有超支 。 要认识到 ， 并不是每个人都能拥有属于自己的房子 ， 这取决于你目前的状况 。 你等到财务状况好转后再买房——这可能是你人生中最大的一笔投资 ， 仔细考虑总没错 。
教训2：不要掉进即时满足的陷阱在金融危机之前 ， 从信用卡到抵押贷款 ， 你很容易就能弄到钱 。 我们不再在乎什么延迟享受 。 如果我们想要某样东西却没有钱的时候 ， 就会掏出信用卡买个痛快 。 “我们想要像Instagram上的明星一样生活 ， 或者像我们在Facebook上看到的老同学一样生活 ， 但似乎唯独忘记的就是艰苦的工作和忘我的努力 。 ”
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