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理财，如何理财？

百科知识怎样理财

今天 ， 有个二十多年的老客户又给我打电话 ， 问我最近有一些积蓄 ， 如何做好理财 ， 购买什么产品 ， 对资本二级市场怎么看？
首先 ， 非常感谢这些不怎么接触 ， 但依然信任我一二十年的客户们 。
说实话 ， 在行政岗位上已经有多年没有具体关注过产品 ， 更很少接触客户了 。
关于理财 ， 也有很多年没有给别人做过规划了 ， 养老规划、子女教育规划、税收规划、遗产规划………真的很久没有写过了 。
【理财，如何理财？】 我和客户实话实说 ， 关于客户提出的投资规划我只是给了几点建议：
第一 ， 其实我们做理财规划首要的是稳健和风险可控 ， 取得绝对收益并不是目的 ， 增产增值需要一个过程和时间 ， 说到资产增值和绝对收益 ， 首先是跑赢通货膨胀 ， 才能叫做收益 。
假设2021年CPI（居民消费价格指数）是4% ， 而理财收益是5% ， 那么只能说绝对收益率是1% ， 增产增值1% 。 所以在稳健的前提下取得绝对收益并不简单 。
第二 ， 真正的理财是取得长期收益 ， 而不是短期产品 ， 短期产品只是理财的一个过程 ， 时间拉长 ， 复利效果才会显现 。
那么首先从可投资期限上划分 ， 简单的划分方法是活期类投资（用于日常消费支出和不可预测的意外支出 ， 具体金额因人而异 ， 注意加上短期收入 ， 如工资等）、短期投资（一年之内）、中短期投资（1-3年）、中长期投资（3-10年）、长期投资（10年以上） ， 然后根据期限寻找合适的产品 。
第三 ， 对自己要有一个清晰的风险承受度的判断 ， 划分出自己适合的风险等级（谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型） ， 与之对应的产品应该是低风险、较低风险、中风险、中高风险、高风险的产品类型 。
还有一种通行的风险投资划分方式为100减去年龄等于可投资风险产品百分比 。 有了清醒的认识 ， 才能去做投资规划 。
第四 ， 在具体的产品类型上 ， 我给出的几点建议：
1、股票是机构的天堂 ， 散户只能沦为白羊 。 个人投资股票频繁买卖的大多数结果是亏损 。
如果你频繁买卖不如降低量化基金好了 。 如果能承受一定风险看好中国经济未来 ， 不如投资股票型基金好了 。 如果一定要买股票 ， 就找分红慷慨的长期持有好了 。
总体而言 ， 长期来看 ， 都会取得不错的收益的 。 在这方面 ， 基金比你更了解上市公司 。
2、说到基金 ， 建议也可以持有一些纯债基金 ， 并且一定要做基金定投 。 纯债基金虽然今年出现过亏损 ， 但毕竟是不太常见的 ， 一般取得百分之六七的收益还是可行的 。
基金定投是取得股市长期投资平均收益的一个手段 ， 也有利于资金的积累 。 但购买基金类产品建议去接选择基金公司网站购买 ， 不要通过代理机构购买 ， 手续费的差异还是比较大的 。
3、产品上可以选择银行自营产品 ， 代理类的产品可以考虑资管计划和信托以及股权投资类产品 ， 但一定要看清楚底层资产 ， 对于处于落后产能的公司要谨慎 ， 可以通过国家发展规划来选择底层资产类型 。
千万要记住 ， 不要相信社会上的任何理财产品 ， 因为银行代理的产品都是通过层层专业筛选的 ， 社会上的产品有很多是虚构底层资产、假冒国央企资产等 。
当然 ， 如果看好了某只产品 ， 可以不选择在银行购买而直接在发行单位购买 。 切记 ， 不要通过任何中介机构 。
4、在人生投资规划里 ， 保险产品是必不可少的 ， 但保险产品的购买 ， 并不是对比保险的收益率 ， 而是要重视保障 。

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