高净值家庭如何做好理财规划方案?

【高净值家庭如何做好理财规划方案?】首先 , 对于高净值家庭来说 , 单纯或者单一理财产品是无法满足其需求的 , 做好家庭资产整体规划 , 从短期、中长期和长期出发 , 做好产品配置 , 才是重要的!
家庭理财规划可以遵循家庭金字塔理论

高净值家庭如何做好理财规划方案?

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1 , 首先将家庭资产分为四个账户:现金账户 , 杠杆账户 , 固定收益账户 , 风险投资账户
(1)现金账户:主要是用于日常生活消费开支 , 此账户资金大约需要留足日常生活3-6个月的开支即可 。 现金账户资金可放于一些流动性较好的产品 , 方便随取随用 。
(2)杠杆账户:包含两部分 , 一是应急资金 , 二是保障性保险 , 首先留一部分资金用于备用 , 其次对于保障性保险是一个家庭必备 , 就像一座建筑需要打好地基 , 保险就是用小钱撬动大钱 , 当家庭不幸发生意外时能够获得一定赔付 。 保险可按照重疾险、意外险、子女教育金和养老金顺序逐渐配齐 。
(3)固定收益账户:这类账户资金主要用于投资风险稳健 , 收益稳定的产品 , 确保我们资金安全的同时获取稳定的收益 。 产品选择:银行理财 , 债券类基金 , 信托 , 理财类保险 。 资金量约占家庭总资产的40%左右 。
(4)风险投资账户:若想从整体提高家庭资产收益 , 风险投资类产品是必不可少的配置 。 当大部分资金用于固定收益类投资 , 保证稳定收益时 , 可以小部分资金在承受一定的风险下博取高收益 。 产品选择:股票 , 公募和私募基金等 。 资金量约占家庭总资产的20%左右 。
2 , 具体家庭会有不同的风险偏好 , 但总体配置以这四类账户为主 , 不同风险偏好的家庭在账户资金占比中会有不同 , 建议可根据自己的风险承受能力搭配 。
理财有风险 , 投资需谨慎!

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