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理财实际上就是搭配 ， 各家情况不同 ， 配置方式也不同 。 我们默认的家庭就是这么一个情况 ， 上有老下有小 ， 中年在打拼 ， 有收入 ， 有流水 ， 有储蓄 。 这个时候才有理财的问题 ， 理财分为存量的打理和增量的打理 。
存量也就是家庭固定基金 ， 每个家庭都有一定的存量 ， 这些存量不可马虎 ， 需要择时和分散 。 必须有一部分是停留在低风险区域的救命钱 ， 低风险的 ， 银行存单 ， 大额定存 ， 国债 ， 或者低风险理财 ， 收益率最高不过5% ， 平台越大越好 。 在此拒绝广告 ， 在中国大小这个问题 ， 有朋友有很好的总结 ， 就是背后有四大资产管理公司照着的大型国有金融机构 。 每一次银行出问题 ， 他们都会将坏债卖掉 ， 从而获得永久的安全性 。
存量中进取的部分 ， 基本上和增量储蓄一起 ， 你可以当做一项长期的养老金计划储备 ， 或者健康储备 ， 这个时候你追求的收益率则要高一点 ， 大致上必须5%以上 。 固定产品好理解 ， 每个产品都写着收益率 ， 你依然挑个大平台 ， 找理财 ， 但是基金和股票就要辨别 。 就股票来说 ， 5%的收益率的概念就是20倍市盈率以下的股票 ， 越便宜越好 。 而对于基金 ， 你也可以调出基金历史的业绩 ， 通过基金的几何增长率来判定 ， 是否满足一个长期的5%累积收益的情况 。
进取的部分 ， 除了知道你需要买什么产品 ， 接下来的择时 ， 基本上 ， 每一项资产 ， 包括股票 ， 大宗商品 ， 都是周期性的 ， 那么你只要做到一点 ， 你如果感觉某一样资产明显处于萧条之中 ， 那么就定投 ， 定投到新闻开始大肆叫嚷着上涨 ， 你就停止定投 ， 或者择机再去选择其他产品 。
当然 ， 你还是可以学习一下美林时钟 ， 或者有人最近全部压上 ， 说人生成功靠康波 。 但实质上 ， 很多人还没有整明白 ， 康波周期这种东西 ， 本身对接的是算命 ， 不能说错 ， 但至少 ， 在择时上 ， 并不是精准的 。 择时还是遵循别人恐慌我贪婪 ， 别人贪婪我恐慌 。 不要想着一定能买到最低点 ， 买在大致低点 ， 并不断定投 。
【如何做好家庭理财？】
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