互联网金融协会、银行业协会、支付清算协会5月18日联合发布的公告直指当前虚拟货币炒作的命门虚拟货币交易 。 公告明确 ， 金融机构应充分运用科技手段 ， 加强对涉虚拟货币交易的账户和资金的监测 ， 及时采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施 ， 并将问题线索报告相关部门 。 必要时 ， 对有关部门的调查、侦查工作给予支持配合 。
虽然银行业早已开始“封堵”虚拟货币交易 ， 但一直以来无法彻底断绝人民币与加密货币之间的连接虚拟货币交易 。 诸如OKEx等APP仍能使用银行卡、微信、支付宝等实现法定货币与虚拟货币之间的交易 。 场外交易（OTC）、“矿商”出售虚拟币等支付方式 ， 都为人民币与虚拟货币交易提供了隐蔽通道 。
业内人士认为 ， 如要彻底封堵虚拟货币交易 ， 有关部门需更深层次地升级技术 ， 加强对出入境资金交易的监控虚拟货币交易 。
“易容式”交易逃避监管
监管部门早已禁止银行卡、微信、支付宝渠道用于虚拟币资金交易充值及提现 ， 但虚拟货币交易平台仍有对策绕过银行风控虚拟货币交易 。
上海证券报采访人员体验某交易平台的交易过程时发现 ， 需要把人民币转换成比特币、泰达币等虚拟币时 ， 只要与卖币者谈妥币币互换的费用 ， 平台就会指引投资者一个交易入口虚拟货币交易 。 买币者只需上传银行卡、身份证信息、人脸识别信息 ， 平台将发出指令 ， 让交易对方提供银行卡信息或二维码 ， 买币者付款后 ， 平台就放币给卖币者 。
一位资深炒币人士介绍：“如果你在交易的备忘里写BTC ， 那银行就可能直接停掉交易虚拟货币交易 。 不写 ， 那就是两个人之间不知什么原因的一次转账 。 ”这也就使得许多交易逃过了银行与支付机构风控系统的监控 。
两大“漏洞”待修复
目前 ， 法定货币与虚拟货币互换的方式主要有两种：一是场外C2C交易 ， 交易由OTC平台“撮合”；二是向“矿工”直接购买 ， 适合大批量购买的机构或投资者虚拟货币交易 。
中国通信工业协会区块链专委会轮值主席于佳宁表示 ， 散户炒币者使用较为频繁的是OTC虚拟货币交易 。
2017年9月 ， 监管部门对所有涉及虚拟货币与法定货币交易的平台进行整顿 ， 堵住了通过平台进行直接交易的路径虚拟货币交易 。 此后 ， 买家转向C2C支付通道 。 比如 ， A需要向B购买比特币或泰达币 ， A用法定货币（支付渠道不限于微信、支付宝、银行卡）向B个人账户转账；转账成功后 ， OTC交易平台敦促B把虚拟货币转移给A 。
这种OTC收款方案实际上让买卖双方均面临较大风险虚拟货币交易 。 若卖家收到一笔来路不明的资金 ， 一旦涉及违法犯罪案件 ， 卖家将被公安机关追查 ， 银行账户也会被冻结 。 在多起案件的判决中 ， 相关操作者均判定构成掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪 。
在OTC中 ， 泰达币是关键所在 ， 作为一种稳定币 ， 其价值锚定美元 ， 在交易中起到准现金的作用虚拟货币交易 。 目前 ， 虚拟货币交易所基本实现全球化 ， 在交易所里存放现金会带来大量的法律和监管成本 ， 而各国的法律对加密货币交易的态度各有不同 ， 为了规避这些问题 ， 交易所都不收现金 ， 而是支持使用稳定币建立交易 。 稳定币的出现让各类虚拟币交易更为隐蔽 。
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