买房贷款20年划算 ， 还是30年划算？这是让很多人感到困惑的问题 。其实 ， 即使是房贷20年或30年 ， 里面也有等额本息和等额本金的二项还款方式可供选择 。其实 ， 买房贷款哪种形式更划算 ， 不同的家庭 ， 给出的答案是不同的 。如果你在资金方面较充裕 ， 想少付利息 ， 那么选择20年房贷 ， 等额本金更划算 。如果你现在收入不高 ， 手里资金并不多 ， 为减少每月的还贷压力 ， 那么可以30年房贷 ， 等额本息更划算 。
先来举个例子 ， 80后小沈与她的老公付炜都是大型企业白领 ， 工作比较稳定 ， 经过十几年的打拼 ， 手里也有了一些积蓄 ， 想把原来结婚时的老房子卖掉 ， 再换一套更大一点的房子 ， 对于这种具有一定经济实力的家庭来说 ， 他们是想少付点利息 ， 就可以选择房贷20年 ， 等额本金的还款方式 。如果小沈贷款100万 ， 利率标准为4.9%房贷利率计算 ， 那肯定是选择等额本金是最好的还贷方式 。
如果是采用等额本息的还贷方式 ， 那20年的还款每个月的月供为6544元 ， 房贷20年 ， 总共需要支付利息为57万 ， 总还款金额为157万元 。而等额本金是20年还款月供个月逐步下降 ， 首月月供为8250元 ， 在20年后最后一个月还款方式为4183元 ， 总房贷利率为49.2万元 ， 总还款金额为149.2万元 。显然 ， 如果像小沈这样家境比较富裕 ， 不想多还房贷利率 ， 那还是选择20年期的等额本金还贷方式比较好 。而且 ， 如果家庭后面有了更多的收入 ， 等额本金的还款方式还能让你提前还清房贷 ， 这样房贷利息还可以少付 。
再举个例子 ， 大学毕业没几年的杨亮要结婚了 ， 而父母只是给他付了首付款 ， 后面需要他们小夫妻一起来还房贷 。但杨亮现在的工资收入并不高 ， 如果选择还贷20年 ， 可能每个月的还贷压力实在太大 ， 所以我们就建议小杨 ， 采用的是30年的等额本息 ， 同样是100万房贷 ， 利率标准还是4.9% ， 等额本息的30年还款每个月月供为5307元 ， 房贷30年总共需要支付利息为91万 ， 总还款金额为191万元 。对于杨亮这种工资收入并不高 ， 不希望每月还贷压力过大 ， 但又不太在意长期要多付给银行利息的年轻人来说 ， 采用30年等额本息要比等额本金还贷压力小得多 。
当然 ， 还有些人愿意房贷30年 ， 主要是为了对抗通货膨胀 ， 但大家不要忘记 ， 贷款买房也并非没有成本 ， 房贷利率始终在5%左右 。这就需要房价每年要10%以上涨幅 ， 才能对抗通货膨胀 ， 但从目前情况来看 ， 这种可能性并不大 ， 因为国内各城市房价已经发生分化 ， 即使房价上涨的城市 ， 涨幅也并不是很大 。同时 ， 购房者还希望房贷利率一直降下去 ， 但问题是自今年3月份以来 ， 央行已经连续6个月停止让LPR利率的下行 ， 这说明了目前LPR利率已经跌至历史低谷 ， 随着国内经济形势逐步向好 ， LPR利率会逐步回升 ， 可以肯定只要不是银行签下固定利率合同的购房者 ， 未来房贷利息付出将会更多 ， 国内利率上行空间还是有很大的 。
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