为什么不用这20万元来买房？林女士说 ， 20万元用来买房是不够的 ， 就算付了首付 ， 每月的月供 ， 对于收入不高的她来说也是一个问题 。 投资型买房不考虑 ， 因为变现不太容易 。
林女士的单位帮她买有“三险一金” ， 她本人对一些分红型保险也有兴趣 ， 但没买过 。 之前林女士也买过基金 ， 但基本亏损 。
理财目标
把20万元用于理财 ， 通过增值比较快的投资渠道 ， 尽快摆脱“啃老” ， 走向经济独立 。
理财师卢俊宇建议
目前的确有蛮多的“啃老族” ， 原因之一是没有好好规划自己的收入和资产 。 其实只要能改变理财方式 ， 是能打理出需要的资金来的 。
林女士的资产过于单一 ， 银行存款占全部金融资产的100% ， 比重过大 ， 直接影响了理财收益率 ， 没有发挥出资产的投资价值 。 这样的资产配置方式虽然能有效回避风险 ， 但并不利于家庭资产的保值、增值 。
林女士尚处于财富积累阶段 ， 收入比较稳定 ， 短期内因工作变动等因素导致收入终止的几率很小 。 但收入来源较为单一 ， 可尝试通过各种途径获得其他收入 。 另外她安全保障过低 。
林女士可以用来投资的资产20万元 ， 建议按债券类投资20% ， 股票类(包括基金)60% ， 信托产品10% ， 贵金属10%的比例进行投资 ， 预计年均报酬率15.06%(从目前情况看 ， 最好60.08% ， 最差-29.96%) 。 5年以后 ， 资产总额预计可达到73.1万元 ， 如房价按每年5%的增长率来计算 ， 这笔钱5年后是可以买到一套小户型的 ， 这样 ， 林女士就可以拥有自己的住房了 。
林女士还应尽早投保商业健康保险(重大疾病保险、住院保险、意外和意外医疗保险) ， 并加投商业养老保险 ， 总保费投入每年应当控制在1万元以内 。 其次像分红型保险5年投的话 ， 每年投资1到2万元 ， 20年后小孩的教育储备金也完全可以准备出来 。
家庭资产要与企业资产分离
基本情况
相比前面两位 ， 杨先生的经济状况要好很多 。
杨先生是南宁人 ， 今年26岁 。 在家人的支持下 ， 大学毕业后就进入南宁一家正规的典当行 ， 目前是典当行的小股东 。 由于国家货币政策调整 ， 中小企业普遍存在融资难情况 ， 典当行的生意比较红火 ， 他每月收入少则2万元 ， 多则五六万元 。 目前有200万元投入于典当行 ， 另外手头还有10多万元闲钱 。
杨先生妻子无工作 ， 小孩两个多月大 。 有一套房用于自住 ， 房贷月供3000多元 。 加上给家人的生活费、自己的应酬费用 ， 每月开支均超过万元 。 每月节余的钱基本上都投入到典当行中 。
理财目标
杨先生目前收入不错 ， 但他感到典当行生意本身风险就大 ， 未来发展也很难预料 ， 他想把手头的闲钱投入到更有保障的理财渠道中 ， 实现稳步增值 ， 希望10年后自己的资产能达到千万元的级别 。
另外 ， 他自己包括家人都未购买保险 ， 而他希望孩子长大后能送到国外就读 ， 他也希望理财师能在这方面给他一些建议 。
理财师黄暄惠建议
推荐阅读
- 转载 家庭理财规划方案
- 机器人正在开始这些“变装”，它将进入万千家庭
- 抖音扫脸测风格如何更改数值全部变成100
- 狗粮多久变质
- 狗粮怎么样才算变质
- 怎样将图片变为版画风格
- 陈年茯茶的“金花”变化过程
- 无花果叶子变黄怎么办？无花果叶子变黄的处理方法
- 鹦鹉鱼变色怎么办？
- 养鱼水为什么会变绿？