投资理财的本质是对抗风险、把控风险 ， 兴许有人说我不投资就可以完全避免风险 ， 其实按照通货膨胀率来说 ， 及时你不投资理财 ， 你的钱也至少每年贬值3% ， 至少你要买买余额宝吧 。
余额宝因有马云和支付宝背书 ， 安全程度不必多说 ， 但风险与收益成反比 ， 安全性高则意味着收益率低 ， 这就是为什么大家都不选择更为安全的银行活期理财 ， 总之 ， 理财不亏钱的第一步 ， 就是对投资风险有足够的了解 ， 了解的途径就是不断学习 。
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市场上的理财产品千变万化 ， 一般看三个方面：收益率、流动性、安全性 。
收益率：就是投资回报率 ， 一般用百分比表示 ， 分为固定收益和浮动收益 ， 固定收益又称利息（如银行存款、借款利息等） ， 投资时便可计算出到期后利息多少；而浮动收益如股票、基金称之为收益 ， 投资后收益不可控 ， 盈亏都有可能；
余额宝的收益率近来一直低于2.5%（基本与通货膨胀率持平） ， 银行定期理财收益率基本控制在4%左右 ， 常见的保险理财收益率在5%左右；而5%也是国内各种理财产品的分水岭 ， 超过5%收益率的风险便大大增加 。
流动性：到期偿还债务的周期或速度 ， 一般用时间（月数）来表示 ， 如余额宝这类活期理财产品 ， 可以随存随取 ， 流动性就很高；而有些银行定期理财要持有1年之后才能到期取出 ， 流动性就差很多；
【投资理财第一课，小白不可不知道的基础知识！】按照租房上班族来说 ， 每月要固定支出一笔租金 ， 可以选择将工资投入到流动性较好（30天以内）的理财产品 ， 到期取出后刚好可以去交房租 ， 这就是为什么微信钱包和各种银行APP经常会有「工资转入理财」这种宣传的原因 。
收益率和流动性可以简单概况一下 ， 但要了解一个理财产品的安全性 ， 就要透过现象看本质 ， 去分析这个理财产品的底层逻辑 。
要搞清楚几个问题：你投进去的钱被谁拿走了？拿去做什么了？靠什么帮你把收益赚回来？这个过程中有什么风险？什么情况下会亏钱？亏钱了应该怎么办？
把这些问题都归根究底找出答案 ， 你就知道这款理财产品到底是否适合你 ， 而要想自己弄明白这些答案 ， 就不得不明白市面上大部分投资品的底层资产 ， 简单归纳到三种类型：股权、债权、商品 。
股权类理财：就是A给B一笔钱 ， B做生意赚了钱 ， A可以按比例获得收益 ， 如果B的生意继续做大 ， 公司市值提升 ， A把股份转让出去 ， 也能获得收益 。 像软银孙正义20年前2000万美元投资马云 ， 换来如今2000亿美金市值的阿里集团 ， 孙正义赚了140亿美元 。
前文说的融资就是一种 ， 融资也包括天使投资和风险投资等 ， 不过一般人都接触不到 ， 我们普通人接触更多的股权投资产品是股票 。 股票应该是普通人能广泛接触到的预期收益最高的投资品 。
假如你觉得自己判断不了股票走势 ， 那么可以选择一个专业的投资人 ， 把钱委托他管理 ， 这种操作就是买基金 ， 指数基金的根源依旧是股票 ， 挑选几个有潜力的基金进行定投 ， 到期收益赚的依旧是股权收益 。
股票波动大 ， 一夜之间暴富的奇迹也有 ， 但更多的是亏的连裤衩都不剩 。 股市里流传一个说法：七亏二平一赚 ， 就是说70%的股民在亏钱 ， 20%的人不赚不亏 ， 只有剩下10%的人把那70%的人亏的钱赚走了 。
债权类理财：债权是普通人更容易理解和操作的资产 ， 银行存款、货币基金（如余额宝）、债权基金、P2P民间借贷都可以理解为债权类理财 。
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