干货丨理财小白怎么选择P2P?

首先,作为一个小白,那么要明白理财的收益是什么?
例如银行,活期储蓄,年化利率大概在3.2%-6%左右 。 以3.2%来算 。 ÷12,就是我们平常说的几哩几哩,银行也就是在2哩6左右的收益 。 那么1万块钱1年是260元左右 。 这个也就是收益了 。
那么P2P行业现在平均收益在7%-10%左右,如果收益超过12%,我只能说别贪心,老铁!那么P2P行业究竟为什么理财收益会高银行那么些呢 。 主要是针对对象,以及市场的问题 。
P2P跟银行一样的地方在于,都是通过中介,将有钱人的钱流动到没钱的人那边去 。 那么中间商赚利差,并且帮助审核没钱人的风险,是不是可以偿还这笔费用 。
那么差别在哪里呢,银行有自由资金,有钱的用户可以随时退出,就是你平时去取钱,然而这些钱其实都是已经借给了别人,那凭什么能够取出来呢,就是银行在做自有资金 。
那么真正的P2P是不能随时退出的 。 因为P2P是不能设立资金池的 。 当你想退出的时候,只能选择债权转让或者安静等候到期 。 当然还有借款人提前还款 。
那么为什么银行收益低,因为因为需要维持自有资金、建设分行、支行、人员等等,成本太高,所以利差收取的多 。
干货丨理财小白怎么选择P2P?
【干货丨理财小白怎么选择P2P?】 而P2P就可以分为4点来讲 。
1:收益很高的P2P,要么没钱要借钱的人,他借的利息特别高,比如2分利 。 (一年24%)那平台给你一年收益10%-15%,中间就有很大的操作可能 。 不过将心比心想一想,什么样子的人借钱借到2分利息,我借1万,光利息就要还2400了 。 这样的人风险贼高,你说对不对 。
2:操作比较稳定的P2P,借款给别人的时候,1分左右,跟银行借钱差不多(不是说抵押类的,P2P也不做抵押)例如安快金融,借款人就1分1 1分2左右,然后投资的人6.5-7哩的利息,这样是比较合理的 。
3:风控怎么做?论风控,所有银行还是得看小微金融试验区出来的两家银行:台州银行与泰隆银行 。 这两年银行的风险控制绝对是超一流水准 。 风控控制的是什么?说到最后还是人心 。 我借钱做生意,为什么跑路?我如果把信贷员当成朋友,一个值得交的朋友,我就算为了朋友我也不会跑路,想办法把欠款还清 。 所以说,说什么大数据风控的你可以直接认为是吹牛B 。 大数据再厉害只能检测我的习惯,检测不了我的内心 。 风控就是要人去做的,就像安快金融一样,所有的信贷员都是一家一户实地走访的,平时举办社区活动维护自己的客户,真正将实体经济阳光化 。
4:合规与信息披露,现在各地都在出台新的备案政策,可以关注一波当地P2P文件 。 一般以省出台为准 。 信息披露是否完全,借款人信息是否披露完全 。 平台是否按照合规文件进行执行 。
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