如何选购一款好的理财产品？个人理财防坑指南( 二 ) _个人理财规划

2. 产品风险评级
按照监管部门的要求，理财产品一般划分为R1、R2、R3、R4、R5 ，五个等级，风险由低到高。

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?我一般会选择R1和R2级别的产品，基本不用担心风险，本金比较有保障。
不太推荐理财新手接触R3以上等级的产品，在没有投资经验的情况下，很可能会血本无归。
3. 产品类型
银行、保险公司、和券商等机构都会发行理财产品，不同机构发行的产品底层是很不一样的。

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要看清楚我们购买的产品是银行理财还是保险？很多人被银行客户经理忽悠一通，最后发现自己买的是保险。
4. 产品投资对象
一般的理财产品都会在产品说明书中公布它的投资对象占比

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通过这些信息，我们可以看出：
银行拿我们的钱到底做了哪些投资？产品主要投资的是债券、现金、国债、期权还是股票？
投资风险由低到高：现金<国债<企业债券<期权<股票。
对高风险投资占比较大的产品我们要谨慎一点。
5. 产品发行方
重点看发行方是银行？还是保险公司？还是券商？
平台有没有出现违约的现象？有没有出现亏损的情况？如果平台之前有过亏损的记录，最好不要选择。
尽量选择大平台、或者正规银行发行的产品，比较有保障。

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第三点：产品的投资期限市面上的理财产品的期限一般分为活期、7天、1月、3月、1年、2年等等，每个投资期限都有无数款产品可供我们选择。

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不知道怎么选择投资期限？
实际上，是你的投资需求，决定了你选择哪种投资期限的产品。
如果你的钱短期可能会用到，就不要购买一些长期的产品。对那些动不动封闭期几年的产品，你一定要慎重考虑，以免到真正用钱的时候拿不出来。
我之前就在这吃过亏，本来是要近期要用的钱，我搞错存成了两年封闭期的产品，到需要钱的时候就很尴尬。
到最后只能含泪违约一张定期存单，牺牲利息把钱取出来应急。
真正用钱的时候， 100万的资产帮不了你， 100万的现金可以。
所以说，投资前先考虑一下这笔钱的用途，再来决定投资期限，让我们的资产有计划的增值。
第四点：产品的申购赎回期
很多人把产品的申购赎回期忽略了，但是它们往往决定了你的投资效率。
理财产品一般采用的都是T+X的交易模式， T代表交易日，每天15点以后计算为下个交易日。

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我们需要重点关注两个时间：
1. 从申购到确认需要的时间
2. 从赎回到到账需要的时间
收益率相同，申购赎回期不同的两款产品，投资效率可能差距巨大。
举个例子
收益率相同，周期同为7天的A、B两款产品。
A款T+0确认， T+0赎回，资金冻结7天。
B款T+2确认， T+2赎回，资金冻结11天。
两款到手收益相同，但实际收益率核算下来， A款会比B款高不少。
第五点：产品的购买门槛有一些理财产品会设置起购门槛，在两款产品各方面信息都相似的时候，选择起购门槛高的那个，往往更稳定。