如果有10万元的存款，怎么理财才能实现利益最大化？ _10万存定期还是买理财

10万元存款在银行理财除了大额存单产品不能购买以外，定期存款、智能存款、理财产品、国债、保险理财和银行类宝宝都是可以购买的。
但是，即使是同一款产品购买的方式、时点不同，在同一家银行产生的收益也会有所不同，下面就简单介绍一下10万元存款在银行理财怎样实现利益最大化。
产品选择上10万元存款基本上就排除了购买大额存单产品的选择性，所以不再介绍；
一、定期存款

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众所周知银行定期存款利率是随着存款年限的增加而同比增长的，但是考虑到资金的灵活性和市场优质理财产品推出的周期，建议三年期银行定期存款，在农商行、邮储银行和部分商业银行三年定期存款利率可以接近4% 。
二、银行理财
银行理财产品预期收益近两年下降幅度较大，自从打破刚性兑付以后，保本型理财产品的发行也受到限制，到了发行当天就抢购一空的程度。
非保本型理财自2018年以后就再也没见到超过5%的预期收益的产品了。但是，从纵向对比看，银行理财产品依旧是市场上利率较高的产品。

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10万元购买理财产品年化收益率可以达到4.5%左右。
需要注意的是：由于理财产品存在7天左右的募集期，在募集期内资金是按照活期利率计算利息。所以，在资金不是急用的情况下，建议购买一款时间较长的理财产品比较划算。
三、银行类宝宝
银行类宝宝理财产品是基于余额宝的模型发行的银行类活期理财产品，大部分商业银行的购买门槛是5万元，可以实现T+1、T+2日支取到账，利率在3%-4%之间，属于理财产品的一种，受到经营类人士的追捧。
四、智能存款
智能存款属于银行定期存款的一种，相比于传统的定期存款不到期提前支取按活期利息计算的不太人性化的缺点，智能存款推出的“靠档计息”的概念，在客户存款未到期时提前支取可以就低按最近的存款利率计算利息，最大限度的降低了客户因提前支取造成的利率损失。
在存款利率上和传统定期存款没有区别，只是不支持部分提前支取，到期不可自动转存。
另外，在银行年初开门红期间和年底接近决算期间，面临着较之平时更重的任务压力，众多银行都会在存款礼品的赠送上下功夫，为了吸引客户储蓄，往往这两个时间段花费的营销费用占到全年的三分之二。
所以，在可选择的情况下，建议将资金的到期日选择在这两个时间段存款会额外增加收益。
【如果有10万元的存款，怎么理财才能实现利益最大化？】