这里有一个关键问题，夫妻二人和孩子的年龄 。 不同的年龄段，对应着不同的人生阶段，理财目标上会略有差异 。 家庭理财可以分成三大部分，保障、增长和支出 。
【三口之家，如何理财？】这里所说的保障指的是保险的部分，这部分的主要目的，就是将家庭可能遇到的风险，转移给保险公司 。 如果孩子还小，比如中小学阶段，那么夫妻二人需要意外、商业医疗、重疾和寿险，孩子需要意外、重疾和医疗，需要先保父母再保孩子，不过根据你介绍的家庭资产情况父母和孩子都投保也没有什么压力 。 如果孩子已经成年，具备独立生活的能力，夫妻二人需要意外、商业医疗和重疾，孩子也是一样的，可以考虑增加寿险 。 寿险的主要原则是，家里谁赚钱多给谁保 。
增长指的是投资理财部分，这部分资金也需要根据家庭的不同阶段来区分，比如夫妻二人都处于事业上升期，收入也处于上升阶段，这个时候家庭资产是可以承受一定风险的，那么在投资理财中，可以增加中高风险资产的投资，把追求资产的快速增长作为一个主要目的 。 如果夫妻二人收入已经趋于稳定，或者说已经达到赚钱能力的高峰，后续还可能迎来孩子需要花钱的阶段，这时投资理财的目的则是以保证资金安全为主，实现稳定增长，那么就需要减少中高风险资产的占比 。
最后，也是最重要的支出指的是家庭实际的支出需求，这是决定我们资产配置的主要因素 。 要去细分有哪些是支出需求，什么时候用，比如，哪些是刚性的支出不能延缓也不能减少，哪些是弹性的早一点晚一点多一点少一点关系都不大 。 总体的原则就是，哪些支出可以调整，不会影响正常生活；哪些支出必须保障，没有商量的余地 。 然后根据支出需求的不同，来分炒股金，配置资产 。
总之，投资理财是件非常个性化的事情，一定要先看清家庭的具体需求和情况，然后再来逐一匹配到相关的资产就好 。
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