我用支付宝，给老妈做了一份目标年化10%的理财方案 _怎么理财

【我用支付宝，给老妈做了一份目标年化10%的理财方案】财富的增长，不是寻求一万种解题方法，而是在正确的方向上持续走一万步、两万步、三万步……
文 / 巴九灵
和20几岁的年轻人理财相比，中年人理财问题往往更加急切。
比如，手里已经有了30万，50万甚至是100万的积蓄，该如何投资？
再比如，如何教老妈理财？可能是很多人想过，但又觉得无从下手的问题。
前两天，《我的基金计划》中的伍治坚老师给小巴讲了一个故事，他如何用支付宝教妈妈理财。受此启发，小巴在伍老师的方案基础上做了一些升级改良，也帮老妈用支付宝设计了一份目标年化10%左右的理财方案。
01、三合一傻瓜式组合
第一步：把支付宝账户上的资金一分为三，创立一个三合一傻瓜式组合。
这个组合包括三个部分：余额宝、理财和基金。打开支付宝—我的—总资产，你就能看到这样一个已经被划分好的页面。根据个人风险承受能力，我们可以调整这三部分的配置比例。

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下面这个，就是给我妈配置好的支付宝账户。

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老妈的总资产为53万元人民币左右。她平时消费不多，支付宝主要用于淘宝购物，因此我先帮她拨出5万元，放在余额宝里。剩下的可投资资金，大约为48万左右。
老妈的风险承受能力比较低，不太能容忍股市的大起大落。因此我按照7:3的比例分配理财产品和基金。也就是说，大约34万分配给了理财，14万块分配给了基金。
这样一个投资组合，预期年化收益为多少呢？5.11% 。
虽然不是特别高，但我们以过去10年为例，沪深300指数的波动率极高，年内最大跌幅为46%，而我们的投资组合，年内最大跌幅只有13% 。不仅获得了不算低的回报，又没有经历股市过山车般的大起大落，可谓鱼和熊掌兼得。
*以上数据假设沪深300和投资组合从同一起点开始，投资开始时间为2009年1月1日，结束时间为2018年12月31日，通过choice平台测试得出。
这个方法，就是小巴根据伍治坚老师在《我的基金计划》中给到的一个最简单的家庭资产配置模型，做出的第一步配置方案，如果你想详细了解，欢迎加入我们的课程。
当然你会觉得年化5.11%的收益还是太低了点，能不能让收益再高点？别急。
02、替换：从预期年化5.11%到6.3%
下面进入第二步：替换三合一组合中的各部分。
? 余额宝??替换成收益更高的“货币基金”；
? 理财产品??替换成“纯债基金”；
? 基金??增加跟踪美股指数的“标普500指数基金” 。
1、为什么是货币基金
余额宝本身就是一种“货币基金”，投资对象是短期货币工具，如国库券、银行定期存单等低风险、高流通性的短期有价证券。
具体替换操作：在总资产页面，点击基金，搜索“货币”两个字，你就会看到一列产品名称，年化收益都在1.7%—2.7%之间。它们的风险与余额宝同样都是极低的，但我们可以选择年化收益更高的产品来替代余额宝。