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央行正式公布数字人民币全貌，你应该了解这些特点

百科知识银行电子货币

7 月 16 日，中国人民银行正式发布《中国数字人民币的研发进展白皮书》（以下简称《白皮书》），这是数字人民币从概念出现到落地试验的 7 年中，官方首次公布数字人民币的全貌银行电子货币 。
自 2014 年中国人民银行成立法定数字货币研究小组银行电子货币 。 2016 年，成立数字货币研究所，进行数字货币原型搭建，再到近日多地、多场景测试，数字人民币的研发试验已基本完成顶层设计、功能研发、系统调试等工作，正遵循稳步、安全、可控、创新、实用的原则 。 截止到 2021 年 6 月 30 日，数字人民币试点场景已超 132 万个，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领 域 。 开立个人钱包 2087 万余个、对公钱包 351 万余个，累计交易笔数 7075 万余笔、金额约 345 亿元 。
在央行数字货币领域，中国已完全领先全球其他国家银行电子货币 。
国内用户早已习惯电子支付银行电子货币，因此当数字人民币出现后，大家最大的疑问是，「数字人民币与支付宝、微信支付有什么区别？」，或者「数字人民币与现在的人民币有什么不同？」
其实，将人民币数字化后，完全扩大了人民币的想象空间银行电子货币 。 为了方便大家更加全面地了解数字人民币，律动 BlockBeats 梳理了《白皮书》中的重点：
数字人民币是法定货币的数字形式银行电子货币，不计付利息
数字人民币是央行发行的法定货币，主要定位于现金类支付凭证（M0），将与实物人民币长期并存银行电子货币 。
此前，美联储监管副主席 Randal K. Quarles 在主题为「降落伞裤和央行数字货币」的演讲中表示，美联储 CBDC 可能会给美国银行系统的结构带来相当大的挑战，美联储取代商业银行作为向公众提供资金的主要来源银行电子货币 。 而数字人民币则不存在这个问题 。
数字人民币和银行存款不同，由于数字人民币定位于现金类支付凭证，因此不计付利息银行电子货币 。 同时，数字人民币是央行对公众的负债，以国家信用为支撑，具有法偿性 。 而商业银行存款的破产赔付上限为 50 万元 。 数字人民币不计息方式有利于降低与商业银行存款及其他低风险金融资产的竞争，减少对货币政策的潜在影响 。
数字人民币是一种零售型央行数字货币, 主要用于满足国内零售支付需求银行电子货币 。 并且，和加密货币不同，数字人民币并非去中心化，而是采取中心化管理、双层运营 。 双层运营指，人民银行对商业银行，商业银行或商业机构对老百姓 。
没有银行账户的社会公众也可通过数字人民币钱包享受基础金融服务，短期来华的境外居民可在不开立中国内地银行账户情况下开立数字人民币钱包，满足在华日常支付需求银行电子货币 。
数字人民币具有可控匿名、低成本和可编程性等特点
可控匿名：
此前数字人民币备受关注的匿名性，央行也在《白皮书》中进行了解释银行电子货币 。 数字人民币遵循「小额匿名、大额依法可溯」的可控匿名原则 。 数字人民币体系收集的交易信息少于传统电子支付模式，除法律法规有明确规定外，不提供给第三方或其他政府部门 。
数字钱包可按照客户身份识别强度分为不同等级的钱包银行电子货币 。 运营机构可根据实名强弱程度赋予各类钱包不同的单笔、单日交易及余额限额，最低权限钱包不要求提供身份信息 。 用户在默认情况下开立的是最低权限的匿名钱包，可根据需要自主升级为高权限的实名钱包 。
微信支付、支付宝等工具此前时常被用户诟病过度采集用户信息，而使用数字人民币进行支付便可避免这一情况银行电子货币 。

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